Қазақстанда пәтер кепілімен кредит алу
Онлайн немесе бөлімшеде
Айыппұлсыз және комиссиясыз мерзімінен бұрын өтеу
Кредит сомасы
Кредит калькуляторында есептеңіз
Кредит калькуляторына өтіп, алдын ала шарттар мен сізге қолайлы болатын кредит сомасын анықтаңыз.
Өтінішті онлайн толтырыңыз. Бұдан кейін менеджер сізбен байланысып, барлық мәліметтерді нақтылап, шарттарымен таныстырады.
Қорытынды шешімді және қаржыны алыңыз
1. Кірістерді растау үшін:
- «Азаматтарға арналған үкімет» МК КЕАҚ-ның соңғы 6 (алты) айдағы есебі (Банк сұратады)
Егер клиентте ЖК болса:
- дара кәсіпкердің соңғы 2 (екі) жылдағы, оның ішінде кредит алу үшін Банкке жүгінгенге дейінгі соңғы 6 (алты) айдағы салық декларациясы.
2. Кірістерді растаусыз өтінім беру үшін құжаттар талап етілмейді
| Пайыздық мөлшерлемеге | 22,6%-дан 30%-ға дейін (ГЭСВ 26,1%-дан 34,9%-ға дейін) |
| Кредиттің мақсаты | Кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес тұтынушылық мақсаттарға |
| Кредиттің валютасы | Теңге |
| Сақтандыру | Қарыз алушының жазатайым оқиғадан / өмірін сақтандыру |
| Займның ең төменгі сомасы | 3 000 000 теңге |
| Займның ең жоғары сомасы | Қолда бар жылжымайтын мүліктің бағалау құнының 70%-на дейін және 50 000 000 теңгеден аспайды |
| Кредит мерзімі | 36 айдан 120 айға дейін |
| Займды ұйымдастырғаны үшін комиссия | 0% |
| Қарыз алушы банктік қарыз шарты бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда, Банк келесілерге құқылы | - мерзімі кешіктірілген 90 күн ішінде әр мерзім кешіктірілген күн үшін кешіктірілген төлемнің 0,5 % мөлшерінде, мерзімі кешіктірілген 90 күн өткеннен кейін әр мерзім кешіктірілген күн үшін кешіктірілген төлемнің 0,03% мөлшерінде, бірақ Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес банктік қарыз шартының әр қолданыс жылы үшін қарыз сомасының 10% көп емес мөлшерде тұрақсыздық айыбын төлеуін талап етуге;.
-банктік қарызды мақсатына сай емес пайдаланғаны үшін мақсатына сай емес пайдаланылған соманың 25% мөлшерінде тұрақсыздық айыбын төлеуін талап етуге;
- Банктік қарыз бойынша ерекше талаптар уақытылы орындалмаған үшін ерекше талаптарды орындауды кешіктірген әрбір күнтізбелік күн үшін тұрақсыздық айыбын төлеу күнінде негізгі борыштың қалдық сомасының 0,01% мөлшерінде тұрақсыздық айыбын төлеуін талап етуге;
- Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес Қарыз алушының банктерде, банктік операциялардың жеке түрлерін жүзеге асыратын ұйымдарда ашылған кез келген банктік шоттарын тікелей дебеттеу арқылы банктік шоттарындағы ақшасын өндіріп алуға;
- Қазақстан Республикасының заңнамасының талаптарына сәйкес қарыз бойынша берешекті коллекторлық агенттікке сотқа дейінгі өндіріп алуға және реттеуге беруге;
-Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес банктік қарыз шарты бойынша барлық міндеттемелердің мерзімінен бұрын орындалуын талап етуге;
-Банктің банктік қарыз шартын жасасқан Орталық кеңсесінің және/немесе филиалының тіркелген және/немесе орналасқан жері бойынша сотқа талаппен жүгінуге
- бұрынырақ басқа банктен/ кредиттік қаржы ұйымынан алынған қарызды қайта құрылымдау кезінде кредиттік берешектің жоқтығы туралы анықтаманы уақтылы ұсынбағаны үшін банктік қарыз сомасының 25% мөлшерінде өсімпұл төлеуін талап етуге; |
| Жасы | Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес кредит мерзімі аяқталған сәтте зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін жасы 21-ден басталады |
| Азаматтығы | ҚР азаматтығы немесе тұруға ықтиярхат |
| Бірлескен қарыз алушыларды тарту | Қарастырылмаған |
| Гаранттарды тарту | Қарастырылмаған |
| Жылжымайтын мүлік түрі | Көп пәтерлі тұрғын үйдегі пәтер |
| Нысан иесі | Жылжымайтын мүлік нысанының меншік иесі тек қана қарыз алушы бола алады |
| Жылжымайтын мүлік иесінің жасы | Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес кредит мерзімі аяқталған сәтте зейнеткерлік жасқа жеткенге дейін жасы 18-ден басталады |
Ең жылдам әрі қолайлы тәсіл — мобильді қосымшадағы «Төлем жасау» сервисі арқылы өтеу. Сонымен қатар, өзіңіздің ағымдағы шотыңызды толықтырыңыз, өтелу сомасы төлем кестесі бойынша автоматты түрде өзі шешіледі.
Маңызды: қаражат төлем кестесіндегі төлем күні кешіктірілмей, сағат 21:00-ге дейін енгізілуі қажет.
Мобильді қосымшадағы «Төлем жасау» сервисі:
• Карталарыңызда төлемді жабуға жеткілікті қаражат бар екеніне көз жеткізіңіз.
• Кредит мәзіріне кіріп → «Төлем жасау» тармағын таңдаңыз.
• Шығатын соманы дебеттік картаңыздан жасау үшін оны таңдаңыз.
• Ай сайынғы төлем сомасын енгізіп → «Жалғастыру» батырмасын басыңыз.
• Операцияны растаңыз.
Ақша кредитті өтеу үшін бірден ұсталады, төлем кестесі жаңарады.
Ағымдағы шотты толықтыру:
• Ағымдағы шотыңызды банкомат, банк кассасы немесе «Қазпошта» арқылы толықтырыңыз.
• Немесе басқа Банктегі өз шотыңыздан ағымдағы шотқа ақша аударыңыз.
• Төлем кестесі бойынша ағымдағы шоттан қаражат автоматты түрде ұсталады.
• Егер төлем күні жұмыс күніне сәйкес келсе, ақша 21:00-ден 23:00-ге дейін ұсталады.
• Егер төлем күні демалыс немесе мереке күндеріне түссе, ақша алдағы жұмыс күнінде 21:00-ден 23:00-ге дейін ұсталады және төлем кешіктірілген болып саналмайды.
Назар аударыңыз: кредитті өтеуге жұмсалатын қаражат дебеттік картадан тікелей ұсталмайды. Тек «Төлем жасау» сервисін пайдаланып немесе ағымдағы шотты толықтыру арқылы төлем жасауға болады.
Кредит бойынша ай сайынғы төлемді Bereke Bank қосымшасында қалай төлеуге болады?
Bereke Bank банкоматтары арқылы кредит бойынша ай сайынғы төлемді қалай төлеуге болады?
Ішінара алдын ала өтеу — бұл сіз ай сайынғы тұрақты төлемнен бөлек қосымша сома төлеп, келесі айлардың төлемдерін немесе кредит мерзімін қысқарта аласыз. Мұны жүзеге асыру үшін ай сайынғы төлем сомасына тең немесе одан жоғары қаражат енгізу қажет.
Ай сайынғы төлем сомасын қысқартуға арналған ішінара алдын ала төлеуді кез келген кредит бойынша комиссиясыз мобильді қосымшадағы кредит мәзірінде, банкоматтарда және Банк бөлімшелерінде жасауға болады.
Ал кредит мерзімін қысқартуға бағытталған ішінара алдын ала төлеу тәсілдері кредит түріне байланысты болады.
Bereke Bank мобильді қосымшасы мен банкоматтарында:
• комиссиясыз — кепілсіз бір мөлшерлемесі бар кредиттер; кепілсіз екі мөлшерлемесі бар кредиттер (тек мерзімнің екінші жартысында)
Банк бөлімшелерінде:
• комиссиясыз — кепілсіз бір мөлшерлемесі бар кредиттер; кепілсіз екі мөлшерлемесі бар (тек мерзімнің екінші жартысында)
• 7500 теңге комиссиямен — жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген бір мөлшерлемесі бар кредиттер, тұрғын үй кредиттері және кейбір автокредит түрлері; жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген екі мөлшерлемесі бар кредиттер (тек мерзімнің екінші жартысында), тұрғын үй кредиттері және кейбір автокредиттер.
Екі мөлшерлемесі бар кредиттер бойынша кредит мерзімін қысқартуға бағытталған ішінара алдын ала төлеу тек мерзімнің екінші жартысында жүзеге асырылады.
Толық мерзімінен бұрын өтеу — бұл Сіз кредитті толық жабу үшін қарыздың барлық сомасын төлейтін жағдай.
Кез келген кредитті толық мерзімінен бұрын өтеуді комиссиясыз мобильді қосымшадағы кредит мәзірінде, банкоматтарда және Банк бөлімшелерінде жасауға болады.
Толық өтеу сомасы күн сайын өзгеріп отырады, себебі Банк күн сайын кредит бойынша қалған қарыз сомасына пайыз есептейді. Бүгінгі күнге өзекті соманы мобильді қосымшадағы өз кредиттіңіздің мәзірінен → «Мерзімінен бұрын өтеу» → «Толық өтеу» бөлімінен көре аласыз.
Толық мерзімінен бұрын өтеуді тек жұмыс күндері сағат 21:00-ге дейін жасауға болады.
Кредитті Bereke Bank мобильді қосымшасында мерзімімен бұрын қалай өтеуге болады?
Кредитті Bereke Bank АҚ банкоматтары арқылы мерзімімен бұрын қалай өтеуге болады?
Кредит бойынша жалпы қарыз сомасын жеке тұлғаларға арналған мобильді қосымшада көруге болады. Ол үшін «Кредиттер» мәзіріне өтіңіз. Өнімді таңдап, «Ерте төлеу» опциясын ашыңыз және «Мерзімінен бұрын толық өтеу» өтеу түрін таңдаңыз. Мұнда сіз кредит бойынша қарыздың толық сомасын көресіз.
Ия, кредит бойынша төлемді қарыз алушының ЖСН бойынша енгізуге болады:
1) Банктің банкоматтарында;
2) Банк бөлімшесінің кассаларында;
3) «Қазпошта» АҚ арқылы (комиссия - қабылданған төлем сомасының 1,2%);
4) Басқа банктегі картадан жіберушінің (қарыз алушының) шотына аударым жасау.
Банк бөлімшелерінде (7500 теңге Банктің комиссиясы бар). Ай сайынғы төлем күнін өзгерту талаптары:
• ай сайынғы төлем күнінен кейінгі келесі күннен бастап ағымдағы айдың соңына дейін қолжетімді;
• таңдауға болатын күндер - 01-ші күннен 20-шы күнді қоса алғандағы күнге дейін, бұл ретте соңғы ай сайынғы төлем күнінен жаңа ай сайынғы төлем күніне дейінгі аралық кемінде 15 күн болуы тиіс; 1 (бір) күнтізбелік жылда 3 реттен артық емес; Ай сайынғы төлем күнін өзгертуге келесі жағдайларда жол берілмейді:
• кредит бойынша қолданыстағы мерзімін кешіктіру болған;
• кредит бойынша қолданыстағы мерзімін кейінге шегеру болған;
• кесте бойынша 1 төлем қалған;
• кредит «7-20-25. Әрбір отбасы үшін тұрғын үй сатып алудың жаңа мүмкіндіктері» өнімі және «Нарықтық ипотекалық өнім» («Баспана хит») субөнімі бойынша немесе «Нұрлы жер» тұрғын үй құрылысы мемлекеттік бағдарламасы бойынша берілген.
Қарыз алушы қайтыс болған жағдайда не қарыз алушыда борышты қосалқы қарыз алушыға/кепіл берушіге/Кепілгерге/жақын туысына ауыстыру мүмкіндігімен негізделген себептер болған кезде кепіл кредиттері бойынша борышты аударуға жол беріледі. Толық ақпарат алу үшін банктің кез келген бөлімшесіне хабарласу ұсынылады.
Төлемді кейінге қалдыру үшін өтінішті тек банк бөлімшесінде ғана беруге болады.
Банк шешім қабылдау үшін қосымша құжаттарды сұратуға құқылы.
Бөлімшелердің мекенжайлары мен жұмыс кестесі: https://berekebank.kz/kz/offices/
Иә, басқа банктерде кредиттердің болуы кепілдікпен кредит алуға кедергі болмайды.
Өтініш қарастырғанда біз сіздің төлеу қабілетіңізді бағалаймыз — жаңа кредитті және бар міндеттемелерді бірге өтеуге жеткілікті кірісіңіздің болуы маңызды.
Кепіл ретінде банк келесі орналасқан жылжымайтын мүлік объектілерін қабылдай алады:
• Банктің филиалдары немесе филиалдың тәуелсіз бөлімшелері жұмыс істейтін ҚР елді мекендеріндегі жылжымайтын мүлік;
• Филиалдар немесе ФТБ орналасқан жерлерінен 30 км-ден аспайтын қашықтықтағы елді мекендердегі жылжымайтын мүлік.
Иә, жылжымайтын мүлік кепіліне алынған кредитті ішінара немесе толық мерзімінен бұрын өтеу қарастырылған. Қарызды мерзімінен бұрын мобильді қосымша, банкомат немесе банк бөлімшесі арқылы жабуға болады.
Онлайн-кредит шеңберінде кепілге тек қарыз алушының жеке меншігіндегі пәтер қабылданады.
Маңызды:
Пәтер бірге меншікке тіркелмеуі керек (тұрмыс құрған болса да).
Пәтер кемінде 6 ай бұрын алынған болуы тиіс.
Жылжымайтын мүлік үшінші тұлғалардың (мысалы, басқа банк) кепілінде болмауы керек.
Егер сізде басқа түрдегі жылжымайтын мүлік болса — өтініш, банк бөлімшесіне жүгініңіз. Біз жағдайыңызды жеке қарастырамыз.
Жоқ, онлайн-кредитте пәтер кепілімен кепілгердің қатысуы қарастырылмаған.
Егер сізге кепілгері бар басқа кредит форматы қажет болса, өтінішіңізді банк бөлімшесінде қарауға қуаныштымыз.
Онлайн процесте қайта қаржыландыру қарастырылмаған. Қайта қаржыландыру үшін банк бөлімшесіне жүгіну қажет.
Барлық талаптарға сәйкес болса, өтініш беру кезеңінен бастап қаражат шотқа түсуге дейінгі бүкіл процесс шамамен 30 минутты алуы мүмкін.
Кредит қаражаттары сіздің Bereke Bank-тегі ағымдағы есепшотыңызға аударылады.
- Ағымдағы есепшоттан қаражатты алу немесе пайдалану — комиссиясыз.
- Егер сіз ақшаны, соның ішінде Bereke Bank картасына немесе басқа банк шотына аударсаңыз, комиссия аударылатын банктің тарифтеріне сәйкес алынады.
Тарифтерді алдын ала алу банкінде анықтауды ұсынамыз.
Жоқ, онлайн-кредит шеңберінде кепілді тіркеу процесі автоматты түрде электронды форматта жүзеге асырылады.
Жоқ, бұл кезеңді банк өз мойнына алады — өтініш бергеннен кейін біз сіздің пәтеріңізді өзіміз бағалаймыз.
Жоқ. Бұл шығындар үшін сізден қосымша әрекет немесе төлем талап етілмейді. Банк бағалау мен тіркеу құнын берілген кредиттен автоматты түрде ұстап қалады.
Бұл – пәтер қарыз шарты бойынша қамтамасыз ету ретінде пайдаланылатын кредит.
Иә, Қазақстан банктері қарыз алушы мен объект талаптарына сәйкес келсе, жылжымайтын мүлікті кепілге қою арқылы кредит беру бағдарламаларын ұсынады.
Жылжымайтын мүлікті сақтандыру кредит өнімі шарттарына және банктің талаптарына байланысты қарастырылуы мүмкін.
Клиент өтінімді сайт арқылы, Bereke Bank мобильді қосымшасы арқылы немесе банк бөлімшесіне жүгіну арқылы бере алады.
Өтінім бойынша алдын ала шешім банктің цифрлық сервистері арқылы бірнеше минут ішінде келеді.
Банк жеке куәлік, жылжымайтын мүлік құжаттары, табыс туралы мәліметтер және бағдарлама шарттарына байланысты басқа да құжаттарды сұратуы мүмкін.
Банк талаптарына сәйкес келетін және меншік құқығы расталған пәтер кепіл ретінде қарастырылуы мүмкін.
Өтінімді қарау шарттары банк бағдарламасына, клиенттің төлем қабілеттілігіне және деректерді тексеру нәтижесіне байланысты.
Сома пәтер құны, клиент табысы, кредит мерзімі және банктің ішкі талаптары негізінде анықталады.
Мөлшерлеме кредит параметрлеріне, мерзімге, кредиттік тарихқа, төлем қабілеттілігіне және кепіл объектісінің сипаттамаларына байланысты.
Алдын ала шешім тез шығуы мүмкін, бірақ түпкілікті рәсімдеу уақыты құжаттар мен жылжымайтын мүлікті тексеруге байланысты.
Иә, өнім шарттарына сәйкес ішінара немесе толық мерзімінен бұрын өтеу мүмкін.
Міндеттемелер толық орындалғаннан кейін кепіл және ауыртпалық заңнама мен шарт талаптарына сәйкес алынады.
Екінші пәтерді кепіл ретінде қарастыру мүмкіндігі банктің талаптарына және нысанның сипаттамаларына байланысты.
Кепілге қойылған кредит әртүрлі мақсаттарға пайдаланылуы мүмкін, ал ипотека әдетте тұрғын үй сатып алуға беріледі.
Иә, егер өнім мақсатсыз болса, қаражат жөндеу, құрылыс және басқа да тұтынушылық мақсаттарға пайдаланылуы мүмкін.
Кепілді кредит – пәтерді кепіл ретінде пайдаланып, ірі көлемдегі қаражат алу мүмкіндігі. Сіз меншік құқығыңызды және үйіңіздегі қалыпты өмір салтыңызды сақтай отырып, қаражатты күрделі жөндеуге, оқу ақысын төлеуге, үй салуға немесе басқа да ірі шығындарға пайдалана аласыз. Bereke Bank кредит рәсімдеудің негізгі кезеңдерін цифрлық форматқа көшірді. Енді өтінімді үйден шықпай-ақ онлайн беруге болады: клиент алдын ала шешімді SMS арқылы алады, ал негізгі рәсімдеу мен қаражатты алудың мүмкіндігі мобильді қосымша арқылы жүзеге асырылады.
Пәтерді кепілге қою арқылы кредит алу деген не?
Бұл – жылжымайтын мүлік қарыз алушының банк алдындағы міндеттемелерін орындауын қамтамасыз ететін кепіл ретінде ұсынылатын кредит. Банк қаражат береді, ал кепіл нысаны мәміле бойынша тәуекелдерді төмендетеді. Бұл ретте, егер шарт талаптарында және Қазақстан Республикасының заңнамасында басқаша көзделмесе, клиент өз пәтерін пайдалануды жалғастыра береді.
Кейбір жағдайларда пәтерді кепілге қойып алынатын тұтынушылық кредит ұзақмерзімді кредиттеу немесе неғұрлым ірі кредит сомасын қарастыруы мүмкін. Алайда түпкілікті шарттар құжаттарды тексеру, мүлікті бағалау және клиент туралы деректерді талдау нәтижелері бойынша айқындалады.
Пәтерді кепілге қойып алынатын кредиттің ипотекадан айырмашылығы қандай?
Пәтер кепілімен алынатын кредит әрдайым ипотека болып саналмайды. Негізгі айырмашылығы – қаражатты алу мақсаты мен кепіл түрінде. Әдетте, пәтерді кепілге қойып рәсімделетін ипотекалық кредит тұрғын үй сатып алу үшін беріледі. Мұндай жағдайда кепіл нысаны ретінде көбіне сатып алынатын жылжымайтын мүлік пайдаланылады.
Жылжымайтын мүлікті кепілге қойып алынатын мақсатсыз кредиттің ерекшелігі – клиент өз меншігіндегі пәтерді кепілге ұсынады және егер кредит өнімі қаражатты пайдалануға шектеу қоймаса, алынған қаражатты кез келген мақсатқа жұмсай алады.
Пәтерді кепілге қойып кредитті қашан алған тиімді?
Пәтерді кепілге қойып кредит алу ірі көлемдегі қаражат қажет болғанда және оны ұзақ мерзім ішінде өтеу қолайлы болған жағдайда тиімді шешім болуы мүмкін. Мұндай кредит көбінесе пәтерді немесе үйді жөндеуге, оқу немесе емделу ақысын төлеуге, бизнесті дамытуға, үй салуға және басқа да ірі шығындарға пайдаланылады. Кейбір жағдайларда, егер кредит өнімі шарттарында көзделсе, бұл кредит түрі қайта қаржыландыруға да жарамды.
Мақсатсыз кредиттеу қаражатты бір мезгілде бірнеше мақсатқа икемді түрде бөлуді қалайтын клиенттер үшін қолайлы. Пәтерді кепілге қойып алынатын қолма-қол кредит, егер бұл банк шарттарына сәйкес келсе, қаражат шотқа түскеннен кейін оны белгілі бір сатып алуға міндетті түрде бағыттамай пайдалануға мүмкіндік береді.
Қандай сома алуға болады?
Пәтерді кепілге қойып алынатын кредит сомасы бірнеше факторға байланысты:
пәтердің нарықтық құны;
қарыз алушының төлем қабілеттілігі;
кредиттік тарихы;
кредиттеу мерзімі;
борыштық жүктемесі;
банктің ішкі талаптары.
Банк кредит сомасының кепіл нысаны құнына қатысты рұқсат етілген арақатынасын ескеруі мүмкін. Нақты есептеу клиентке өтінім беріліп, барлық деректер тексерілгеннен кейін ұсынылады.
Пәтерді кепілге қойып кредит алу шарттары
Пәтерді кепілге қойып кредит рәсімдемес бұрын, кредиттеудің негізгі шарттарымен танысқан жөн:
кредит валютасы – теңге;
кредиттің ең төменгі және ең жоғары сомасы;
кредиттеу мерзімі, сыйақы мөлшерлемесі және ЖТСМ;
қаражатты беру тәсілі;
төлем кестесі және мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі;
табысты растауға және кепіл нысанына қойылатын талаптар.
ЖТСМ (жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі) Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес есептеледі және ЖТСМ есебіне енгізілуге тиіс шығындарды ескере отырып, кредиттің жалпы құнын көрсетеді.
Сондай-ақ аннуитеттік төлем, кредитті ішінара немесе толық мерзімінен бұрын өтеу, жылжымайтын мүлікті сақтандыру, кепілді тіркеу және кепіл шартын рәсімдеу қолданылуы мүмкін.
Сыйақы мөлшерлемесі мен банктің шешімі неге байланысты?
Пәтерді кепілге қойып алынатын кредит бойынша сыйақы мөлшерлемесі әрбір клиент үшін жеке айқындалады. Банк қарыз алушының төлем қабілеттілігін, кредиттік тарихын, пәтердің құнын, кредиттеу мерзімін, клиенттің құжаттарын, табысын растауды және банктің ішкі қағидаларын ескереді. Алдын ала есептеу және онлайн өтінім кредиттің автоматты түрде мақұлданатынын білдірмейді. Соңғы шешім барлық деректер жан-жақты талданғаннан кейін жеке тәртіппен қабылданады.
Қарыз алушыға қойылатын талаптар
Өтінімді қарау үшін клиент банктің талаптарына сәйкес келуі тиіс. Әдетте қарыз алушының жасы, Қазақстан Республикасының азаматтығы немесе ел аумағында заңды тұруы, төлем қабілеттілігі, кредиттік тарихы, борыштық жүктемесінің деңгейі, қолданыстағы міндеттемелерінің болуы, сондай-ақ қарыз алушы мен кепіл нысанына қатысты құжаттар ескеріледі. Кепіл мәміленің сенімділігін арттырғанымен, банк клиенттің қаржылық жағдайын міндетті түрде бағалайды.
Табысты растау
Бағдарлама шарттарына байланысты табысты растаудың әртүрлі тәсілдері қолданылуы мүмкін. Банк қарыз алушының төлем қабілеттілігін міндетті түрде тексереді. Табысты растау ресми зейнетақы аударымдары негізінде де, Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес пайдалануға рұқсат етілген мемлекеттік деректер базаларының және өзге де ақпарат көздерінің мәліметтері негізінде де жүзеге асырылуы мүмкін.
Қандай пәтер кепілге қабылдануы мүмкін?
Бұл банк өнімі кепіл нысаны банктің талаптарына сәйкес келген жағдайда рәсімделеді. Әдетте меншік құқығы, құқық белгілейтін құжаттар, пәтердің бағалануы, нысанның заңдық тазалығы, елеулі шектеулердің болмауы, жылжымайтын мүліктің жай-күйі мен ауыртпалықтардың бар-жоғы тексеріледі. Егер өнім шарттары бұған мүмкіндік берсе, қосымша жылжымайтын мүлік нысанын кепілге ұсыну да қарастырылуы мүмкін.
Қандай пәтер кепілге жарамауы мүмкін?
Егер нысанға қатысты тыйым салулар немесе шектеулер анықталса, меншік құқығына қатысты даулы мәселелер болса, ғимарат апаттық жағдайда тұрса, заңдастырылмаған қайта жоспарлау жүргізілсе, қажетті құжаттар болмаса немесе нысан бойынша өзге де тәуекелдер анықталса, банк оны кепілге қабылдаудан бас тартуы мүмкін. Сондай-ақ құрылыс салынған жылының немесе қабырға материалының (мысалы, саманнан салынған немесе тозығы жеткен құрылыстар) банктің техникалық талаптарына сәйкес келмеуі де бас тартуға себеп болуы ықтимал.
Пәтерді кепілге қойып кредит алу үшін қандай құжаттар қажет?
Пәтерді кепілге қойып кредит алу үшін қажетті құжаттар тізімі әртүрлі болуы мүмкін, бірақ жалпы алғанда құжаттар топтамасына қарыз алушының жеке деректері мен кепілге қойылатын мүлікке қатысты мәліметтер кіреді.
Қарыз алушының құжаттары
Пәтерді кепілге қойып кредит алу туралы өтінімді қарау үшін банк жеке куәлікті, ЖСН-ды, табыс туралы құжаттарды және клиенттің деректерін тексеруге қажетті басқа да мәліметтерді сұратуы мүмкін. Кейбір жағдайларда жұбайының немесе зайыбының келісімі, сондай-ақ банктің талабы бойынша қосымша құжаттар қажет болуы мүмкін.
Құжаттардың нақты тізімі өтінімге алдын ала талдау жүргізілгеннен кейін айқындалады және кредиттің параметрлеріне, кепіл нысанына және банктің ішкі талаптарына байланысты болады.
Пәтерге қатысты құжаттар
Пәтерді кепілге қойып кредит рәсімдеу кезінде банк құқық белгілейтін құжаттарды, меншік құқығын тіркеу туралы мәліметтерді, нысанның техникалық паспортын және жылжымайтын мүлікке қатысты басқа да деректерді сұратуы мүмкін. Кейбір жағдайларда бағалау туралы есеп және шектеулердің немесе ауыртпалықтардың жоқтығын растайтын ақпарат та талап етілуі мүмкін.
Bereke Bank-те пәтерді кепілге қойып кредитті қалай алуға болады?
Біздің банкте пәтерді кепілге қойып кредит рәсімдеудің бірнеше тәсілі қарастырылған. Клиент банк сайты арқылы өтінім бере алады, рәсімдеуді бірден мобильді қосымшада бастай алады немесе кредит менеджерінен кеңес алу үшін банк бөлімшесіне жүгіне алады.
Сайт арқылы өтінім беру
Клиент банк сайтында онлайн өтінім береді. Бұдан кейін процесс келесі кезеңдерден тұрады:
Банк өтінімді қарайды.
Клиент шешім туралы SMS хабарлама алады.
Алдын ала мақұлданған жағдайда мобильді қосымшаға өтеді.
Қосымшада кредит шарттарымен танысады.
Құжаттарға қосымша арқылы қол қояды.
Рәсімдеу аяқталғаннан кейін қаражат клиенттің шотына аударылады.
Құжаттарға қол қою процесі биометриялық сәйкестендіру мен электрондық цифрлық қолтаңбаны (ЭЦҚ) пайдалану арқылы жүзеге асырылады, ал кепіл шартын мемлекеттік тізілімде тіркеу цифрлық форматта жүргізіледі. Бұл көп жағдайда ХҚКО-ға бармай-ақ тіркеуден өтуге мүмкіндік береді.
Өтінімді бірден мобильді қосымша арқылы беру
Пәтерді кепілге қойып онлайн кредит рәсімдеуді Bereke Bank мобильді қосымшасы арқылы бірден бастауға болады. Мобильді телефон арқылы клиент:
Кредитке өтінім бере алады.
Шарттармен таныса алады.
Құжаттарға қол қоя алады.
Төлем кестесін бақылай алады.
Кредитті рәсімдегеннен кейін оны басқара алады.
Бұл формат банк қызметтерін бұрыннан пайдаланып жүрген және кредит рәсімдеудің негізгі кезеңдерін цифрлық форматта өткізгісі келетін клиенттер үшін қолайлы.
Банк бөлімшесі арқылы рәсімдеу
Кейбір клиенттер пәтерді кепілге қойып кредитті кредит менеджерінің кеңесі арқылы рәсімдеуді жөн көреді. Клиент банк бөлімшесіне келеді, маман рәсімдеуді бастауға көмектеседі және барлық сұрақтарға жауап береді. Алайда рәсімдеудің келесі кезеңдері мобильді қосымша арқылы жалғасады. Клиент бөлімшеде QR-кодты сканерлейді, қосымшаны орнатады және кредитті цифрлық форматта рәсімдеу процесіне өтеді.
Пәтерді кепілге қойып кредит алу калькуляторы
Банктің арнайы онлайн-калькуляторы кредит параметрлерінің алдын ала есебін жасап, ықтимал қаржылық жүктемені алдын ала бағалауға көмектеседі. Пәтерді кепілге қойып кредитті есептеу үшін кредит сомасын, болжамды мерзімді, сыйақы мөлшерлемесін және төлем түрін көрсету жеткілікті. Калькулятор өтінім берер алдында кредиттеудің бірнеше нұсқасын салыстыруға мүмкіндік береді.
Ай сайынғы төлем мөлшеріне не әсер етеді?
Ай сайынғы төлем мөлшеріне кредит сомасы, мерзімі, сыйақы мөлшерлемесі, төлем түрі, егер көзделсе комиссиялар, жылжымайтын мүлікті сақтандыру, сондай-ақ мерзімінен бұрын өтеу әсер етеді. Соңғы параметрлер өтінім қаралып, құжаттар талданғаннан кейін айқындалады.
Кредитті қалай өтеуге болады?
Клиенттер үшін кредитті өтеудің бірнеше тәсілі қолжетімді, оның ішінде тұрақты ай сайынғы төлемдер жасау және берешекті мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі бар. Өтеу тәртібі мен қолжетімді операциялар кредит өнімі мен банктік қарыз шартының талаптарына сәйкес айқындалады.
Ай сайынғы төлем
Ай сайынғы төлемді Bereke Bank мобильді қосымшасы арқылы жүзеге асыруға болады. Қаражаттың уақытында есептелуін қамтамасыз ету үшін төлем кестесінде көрсетілген төлем күніне дейін шотты алдын ала толықтыру ұсынылады.
Мерзімінен бұрын өтеу
Клиентке кредитті ішінара немесе толық мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі қолжетімді. Мерзімінен бұрын өтеу кредит мерзіміне немесе артық төлем мөлшеріне әсер етуі мүмкін. Операцияны жүзеге асырудың нақты тәртібі банктік қарыз шартының талаптарына сәйкес айқындалады.
Қарыз алушының тәуекелдері мен жауапкершілігі
Жылжымайтын мүлікті кепілге қойып кредит рәсімдемес бұрын қарызды уақытында өтеу үшін жауапкершілікті және талаптарды бұзған жағдайда туындауы мүмкін салдарларды ескеру маңызды.
Төлем кешіктірілген жағдайда айыппұлдар мен өсімпұлдар есептелуі мүмкін, кредиттік тарих нашарлайды және Қазақстан Республикасының заңнамасы мен шартта көзделген өндіріп алу шаралары қолданылады. Қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда қарыз алушы банкке жүгініп, шарт талаптарын қайта қарау мүмкіндігін қарастыра алады.
Пәтер клиенттің меншігінде қалады, бірақ кредит толық өтелгенге дейін банк кепілінде болады. Кейбір жылжымайтын мүлікке қатысты операциялар кредит берушімен келісуді талап етуі мүмкін, ал қарыз толық жабылғаннан кейін кепіл ауыртпалығы алынады.
Пәтерді кепілге қойып кредит кімге сәйкес келеді?
Пәтерді кепілге қойып кредит ірі сома қажет болған жағдайда, ұзақ мерзім керек болғанда, меншік құқығында пәтері бар болғанда, нысанды кепілге беруге дайын клиенттер үшін және қаражат тұтынушылық мақсаттарға қажет болғанда ыңғайлы шешім болуы мүмкін.
Мұндай формат жөндеу жұмыстарын қаржыландыруға, білім алуға, құрылысқа, бизнесті дамытуға немесе басқа да міндеттерге сәйкес келуі мүмкін.
Қашан басқа кредит өнімдерін қарастырған дұрыс?
Кейбір жағдайларда басқа банктік өнімдер тиімді болуы мүмкін:
егер шағын сома қажет болса – кепілсіз тұтынушылық кредит;
егер мақсат тұрғын үй сатып алу болса – ипотека;
егер міндеттемелерді біріктіру қажет болса – кредитті қайта қаржыландыру.
Таңдау клиенттің мақсатына, сомасына, мерзіміне және пәтерді кепілге қойып кредит алу шарттарына байланысты анықталады.
Bereke Bank-тің басты артықшылықтары
Жылдам шешім. Өтінім бойынша алдын ала шешім банктің цифрлық сервистері арқылы бірнеше минут ішінде келеді.
Толық онлайн. Кредит рәсімдеу және құжаттарға қол қою мобильді қосымша арқылы, банк бөлімшесіне бармай-ақ жүзеге асырылады.
Ашық шарттар. Клиент қол қоюға дейін мөлшерлемені, мерзімді, соманы және ЖТСМ-ді алдын ала көреді.
Мерзімінен бұрын комиссиясыз. Кредитті ішінара немесе толық өтеу банк шарттарына сәйкес қосымша комиссиясыз мүмкін.
Есептеу калькуляторы. Өтінім бермей тұрып төлемді, мерзімді және артық төлемді алдын ала есептеуге болады.