Кредит под залог квартиры в Казахстане
Онлайн или в отделении
Досрочное погашение без штрафных санкций и комиссий
Сумма кредита
Рассчитайте кредит в калькуляторе
Перейдите в кредитный калькулятор и узнайте предварительные условия и сумму займа, подходящую для вас
Заполните заявку онлайн. После этого менеджер свяжется с вами для уточнения деталей и согласования всех условий.
Получите окончательное решение и денежные средства
1. Для подтверждения доходов подойдет:
- Отчет НАО ГК «Правительство для граждан» за последние 6 (шесть) месяцев (запрашивается Банком)
Если у клиента ИП:
- Налоговая декларация индивидуального предпринимателя за последние 2 (два) года, в т.ч. за последние 6 (шесть) месяцев до обращения в Банк за кредитом.
2. Документы для подачи заявки без подтверждения доходов не требуются
| Процентная ставка | от 22,6% до 30% (ГЭСВ от 26,1% до 34,9%) |
| Цель кредита | На потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности |
| Валюта кредита | Теңге |
| Страхование | Страхование от несчастного случая / жизни заемщика |
| Минимальная сумма займа | 3 000 000 теңге |
| Максимальная сумма займа | До 70% от оценочной стоимости имеющейся недвижимости и не более 50 000 000 теңге |
| Срок кредитования | От 36 до 120 месяцев |
| Комиссия за организацию займа | 0% |
| В случае невыполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа банк вправе | -требовать оплаты неустойки в течение 90 дней просрочки, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении 90 дней просрочки неустойку в размере 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
- требовать оплаты неустойки за нецелевое использование банковского займа в размере 25% от суммы нецелевого использования;
- требовать оплаты неустойки в случае несвоевременного исполнения особых условий по банковскому займу в размере 0,01% от суммы остатка основного долга на день оплаты неустойки за каждый календарный день просрочки исполнения особых условий;
-обратить взыскание на деньги, имеющиеся на банковских счетах заемщика путем прямого дебетования с любых банковских счетов заемщика, открытых в банках, в организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
-передать задолженность по займу на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
- потребовать досрочного исполнения всех обязательств по договору банковского займа в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
- обратиться с иском в суд по месту регистрации и/или нахождения Центрального офиса и/или филиала банка, заключившего договор банковского займа.
- требовать оплаты пени за несвоевременное предоставление справки об отсутствии ссудной задолженности при рефинансировании займа, ранее полученного в другом банке / финансовой кредитной организации - в размере 25% от суммы банковского займа; |
| Возраст | от 21 года до достижения на момент окончания срока кредита пенсионного возраста согласно Законодательства Республики Казахстан |
| Гражданство | Гражданство РК или ВНЖ |
| Привлечение созаемщиков | Не предусмотрено |
| Привлечение гарантов | Не предусмотрено |
| Тип недвижимости | Квартира в многоквартирном жилом доме |
| Собственник объекта | Собственником объекта недвижимости может быть только заемщик |
| Возраст собственника недвижимости | От 18 лет до достижения на момент окончания срока кредита пенсионного возраста согласно Законодательства Республики Казахстан |
Быстрее и удобнее всего — через сервис «Оплатить платёж» в мобильном приложении. Но вы также можете пополнить свой текущий счёт и подождать списания по графику платежей.
Важно внести средства не позднее 21:00 даты платежа по графику погашения.
Сервис «Оплатить платёж» в мобильном приложении:
• Убедитесь, что на вашей карте достаточно средств для погашения платежа.
• Зайдите в меню кредита → «Оплатить платёж».
• Выберите свою дебетовую карту как счёт списания.
• Введите сумму ежемесячного платежа → «Продолжить».
• Подтвердите операцию.
Деньги мгновенно спишут в счёт погашения кредита, график платежей сразу обновится.
Пополнение текущего счёта:
• Пополните текущий счёт через банкомат, кассу Банка или Казпочты.
• Можно перевести средства на текущий счёт со своего счёта в другом банке.
• Средства с текущего счёта спишут автоматически по Вашему графику платежей.
• Если дата платежа попала на рабочий день — спишут с 21:00 до 23:00.
• Если дата ежемесячного платежа попала на выходной или праздник, спишут в ближайший рабочий день с 21:00 до 23:00 — и платёж не будет считаться просроченным.
Обратите внимание: деньги в счёт погашения кредита не списываются напрямую с дебетовой карты. Нужно либо использовать сервис «Оплатить платёж», либо пополнить текущий счёт.
Как оплатить ежемесячный платёж по кредиту в приложении Bereke Bank?
Как оплатить ежемесячный платеж по кредиту в банкоматах Bereke Bank?
Частичное досрочное погашение — это когда Вы вносите часть суммы (помимо обычного ежемесячного платежа), чтобы сократить сумму следующих ежемесячных платежей или срок кредита. Для этого нужно внести сумму равную или больше суммы ежемесячного платежа.
Частичное досрочное погашение любого кредита с сокращением суммы следующих ежемесячных платежей можно сделать без комиссии в меню кредита в мобильном приложении, в банкоматах и в отделениях Банка.
А способы частичного досрочного погашения с сокращением срока кредита зависят от вида кредита.
В мобильном приложении и в банкоматах Bereke Bank:
• без комиссии: одноставочный кредит без залога; двуставочный (только во второй половине срока) кредит без залога
В отделениях Банка:
• без комиссии: одноставочный кредит без залога; двуставочный (только во второй половине срока) кредит без залога;
• с комиссией 7500 теңге: одноставочные кредит под залог недвижимости, жилищный кредит и некоторые виды автокредитов; двуставочные (только во второй половине срока) кредит под залог недвижимости, жилищный кредит и некоторые виды автокредитов.
Частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита для двуставочных кредитов можно делать только во второй половине срока.
Полное досрочное погашение — это когда Вы вносите полную сумму задолженности, чтобы закрыть кредит полностью.
Полное досрочное погашение любого кредита можно сделать без комиссии в меню кредита в мобильном приложении, в банкоматах и в отделениях Банка.
Сумма к полному досрочному погашению меняется каждый день, так как каждый день Банк начисляет процент на сумму оставшегося долга по кредиту. Актуальную на сегодняшний день сумму вы можете увидеть в мобильном приложении в меню своего кредита → «Погасить досрочно» → «Полное досрочное погашение»
Полное досрочное погашение можно сделать только в будние дни до 21:00.
Да, внести платеж по кредиту можно по ИИН заемщика:
1) В банкоматах Банка;
2) В кассах отделений Банка;
3) Через АО «Казпочта» (комиссия - 1,2% от суммы принятого платежа);
4) Переводом с карты другого банка на счет отправителя (заемщика).
В отделениях Банка (имеется комиссия Банка 7500 теңге). Условия изменения даты ежемесячного платежа:
• доступно со следующего дня после даты ежемесячного платежа и до конца текущего месяца;
• даты, доступные для выбора - с 01 по 20 число включительно, при этом, от даты последнего ежемесячного платежа до новой даты ежемесячного платежа должно быть не менее 15 дней; не более 3-х раз за 1 (один) календарный год; Не допускается изменение даты ежемесячного платежа в случаях:
• наличия действующей просрочки по кредиту; • наличие действующей отсрочки по кредиту;
• по графику остался 1 платеж;
• кредит выдан по продукту «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» и субпродукта «Рыночный ипотечный продукт» («Баспана хит») или по государственной программе жилищного строительства «Нұрлы жер».
Перевод долга по залоговым кредитам допускается в случае смерти Заемщика либо при наличии у Заемщика обоснованных причин с возможностью перевода долга на Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/близкого родственника. Для получения подробной информации, рекомендуется обратиться в любое отделение банка.
Задолженность, актуальная на текущую дату, видна в мобильном приложении. Для этого перейдите в меню своего кредита → «Погасить досрочно» → «Полное досрочное погашение».
Обратите внимание: сумма к полному досрочному погашению меняется каждый день, так как каждый день Банк начисляет процент на сумму оставшегося долга по кредиту.
Подать заявление на отсрочку можно только в отделении банка.
Банк вправе запросить дополнительные документы для принятия решения. Адреса и график работы отделений: https://berekebank.kz/ru/offices/
Да, наличие кредитов в других банках не мешает получить залоговый кредит.
При рассмотрении заявки мы оцениваем вашу платежеспособность - важно, чтобы у вас хватало дохода для погашения нового кредита вместе с действующими обязательствами.
В качестве залога банк может принять объекты недвижимости со следующим расположением:
- недвижимость в населённых пунктах РК, на территории которых работают филиалы или СПФ банка;
- недвижимость в населённых пунктах не дальше 30 км от мест расположения филиалов или СПФ банка.
Да, предусмотрено частичное или полное погашение кредита, взятого под залог объекта недвижимости. Закрыть задолженность досрочно можно через мобильное приложение, банкомат или в отделении банка.
В рамках онлайн-кредита в залог принимается только квартира, находящаяся в индивидуальной собственности заемщика.
Важно:
- Квартира не должна находиться в совместной собственности (даже если приобретена в браке).
- Квартира должна быть приобретена не менее 6 месяцев назад.
- Недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц (например, у другого банка).
Если у вас другой тип недвижимости - пожалуйста, обратитесь в отделение банка. Мы рассмотрим ваш случай индивидуально.
Нет, в онлайн-кредите под залог квартиры участие поручителя не предусмотрено.
Если вам необходим другой формат кредита с гарантом, мы будем рады рассмотреть вашу заявку в отделении банка.
В Онлайн-процессе не предусмотрено рефинансирование. Для рефинансирования нужно обратиться в отделение банка.
При соответствии всем требованиям, весь процесс - от подачи заявки до зачисления средств на счёт - может занять около 30 минут.
Кредитные средства зачисляются на ваш текущий счёт в Bereke Bank.
- Снятие или использование средств с текущего счета — без комиссии.
- Если вы решите перевести деньги на карту в том числе Bereke Bank или на счёт в другом банке, комиссия будет взиматься согласно тарифам банка, в который вы переводите средства.
Рекомендуем заранее уточнить тарифы в банке-получателе.
Нет, в рамках онлайн-кредита процесс регистрации залога осуществляется автоматически в электронном формате.
Нет, этот этап берет на себя банк — мы самостоятельно оценим вашу квартиру после подачи заявки.
Нет. Эти расходы не требуют от вас дополнительных действий или оплат. Банк автоматически удержит сумму за оценку и регистрацию из выданного кредита.
Это кредит, при котором квартира используется как обеспечение по договору банковского займа.
Да, банки Казахстана предлагают программы кредитования под залог недвижимости при соблюдении требований к заемщику и объекту.
Страхование объекта недвижимости может быть предусмотрено условиями кредитного продукта и требованиями банка.
Клиент может подать заявку через сайт, мобильное приложение Bereke Bank или обратиться в отделение банка за консультацией.
Да, подача заявки и дальнейшее оформление доступны через цифровые сервисы банка.
Банк может запросить удостоверение личности, документы по объекту недвижимости, сведения о доходах и другие документы по условиям программы.
В залог может рассматриваться квартира, соответствующая требованиям банка и имеющая подтвержденное право собственности.
Условия рассмотрения заявки зависят от программы банка, платежеспособности клиента и результатов проверки данных.
Сумма кредита определяется с учетом стоимости квартиры, дохода клиента, срока кредита и внутренних требований банка.
Ставка зависит от параметров кредита, срока, кредитной истории, платежеспособности клиента и характеристик объекта залога.
Предварительное решение может поступить быстро, однако итоговый срок оформления зависит от проверки документов и объекта недвижимости.
Да, условия продукта могут предусматривать частичное или полное досрочное погашение.
После полного исполнения обязательств залог и обременение снимаются в порядке, предусмотренном законодательством и условиями договора.
Возможность рассмотрения второй квартиры в качестве залога зависит от требований банка и характеристик объекта.
Кредит под залог квартиры может использоваться на разные цели, тогда как ипотека обычно оформляется для покупки жилья.
Да, если продукт является нецелевым, средства могут использоваться на ремонт, строительство и другие потребительские цели.
Залоговое кредитование – это возможность получить крупную сумму, используя квартиру в качестве залога. Вы сохраняете право собственности и привычный комфорт, для капитального ремонта, оплаты обучения, строительства дома или других крупных расходов. Bereke Bank перевел основные этапы оформления в цифровой формат. Теперь подать заявку можно онлайн прямо из дома: клиент получает предварительное решение по SMS, а основное оформление и зачисление средств приходят в мобильном приложении.
Что такое кредит под залог квартиры?
Это заем, при котором недвижимость выступает обеспечением исполнения обязательств заемщика перед банком. Банк выдает деньги, а объект залога снижает риски по сделке. При этом клиент продолжает пользоваться квартирой, если иное не предусмотрено условиями договора и законодательством Республики Казахстан.
Потребительский кредит под залог квартиры, в отдельных случаях, может предусматривать более длительный срок кредитования или большую сумму займа. Однако окончательные условия определяются после проверки документов, оценки имущества и анализа данных клиента.
Чем кредит под залог квартиры отличается от ипотеки?
Заем под залог недвижимости квартиры не всегда является ипотекой. Основное отличие – цель получения финансов и тип обеспечения. Ипотечный кредит под залог квартиры обычно оформляется для покупки жилья. В этом случае объектом обеспечения часто становится приобретаемая недвижимость.
Нецелевой кредит под залог недвижимости отличается тем, что клиент использует уже имеющуюся квартиру в собственности и может направить средства на любые цели, если продукт не ограничивает использование денег.
Когда можно взять кредит под залог квартиры?
Взять кредит под залог квартиры удобно в ситуациях, когда нужна крупная сумма и более длительный срок погашения. Его часто используют для ремонта квартиры или дома, оплаты обучения или лечения, развития бизнеса, строительства дома и других крупных расходов. В некоторых случаях такой формат также рассматривают для рефинансирования кредита, если это предусмотрено условиями продукта.
Нецелевое кредитование подходит клиентам, которым важно гибко распределить средства между несколькими задачами одновременно. Кредит наличными под залог квартиры позволяет использовать деньги после зачисления без обязательной привязки к одной конкретной покупке, если это соответствует условиям банка.
Какую сумму можно получить?
Сумма кредита под залог квартиры зависит от нескольких факторов:
рыночная стоимость квартиры;
платежеспособность заемщика;
кредитная история;
срок кредитования;
долговая нагрузка;
внутренние требования банка.
Банк может учитывать допустимое соотношение суммы займа к стоимости объекта залога. Точный расчет клиент получает после подачи заявки и проверки данных.
Условия кредита под залог квартиры
Перед тем как оформить кредит под залог квартиры, важно ознакомиться с основными условиями кредитования:
валюта кредита – теңге;
минимальная и максимальная сумма;
срок кредитования, процентная ставка и ГЭСВ;
способ выдачи;
график платежей и возможность досрочного погашения;
требования к подтверждению дохода и объекту залога.
ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) рассчитывается в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и отражает общую стоимость займа с учетом расходов, подлежащих включению в расчет ГЭСВ.
Также могут применяться аннуитетный платеж, частичное и полное досрочное погашение, страхование недвижимости, регистрация залога, оформление залогового договора.
От чего зависит ставка и решение банка?
Процентная ставка по кредиту под залог квартиры определяется индивидуально. Банк учитывает платежеспособность заемщика, кредитную историю, стоимость квартиры, срок кредитования, документы клиента, подтверждение дохода, внутренние правила банка. Предварительный расчет и онлайн-заявка не означают автоматическое одобрение. Решение принимается индивидуально после анализа всех данных.
Требования к заемщику
Для рассмотрения заявки клиент должен соответствовать требованиям банка. Обычно учитываются возраст, гражданство или законное проживание в РК, платежеспособность заемщика, кредитная история, уровень долговой нагрузки, наличие действующих обязательств, документы по заемщику и объекту. Залог повышает обеспеченность сделки, но банк все равно оценивает финансовое положение клиента.
Подтверждение дохода
В зависимости от программы могут применяться разные варианты подтверждения дохода. Банк проводит обязательную проверку платежеспособности. Подтверждение дохода может осуществляться как на основании официальных пенсионных отчислений, так и на основании данных из государственных баз данных и иных источников, использование которых допускается законодательством РК.
Какая квартира может быть принята в залог?
Данный банковский продукт оформляется при условии, что объект соответствует требованиям банка. Обычно проверяются право собственности, правоустанавливающие документы, оценка квартиры, юридическая чистота объекта, отсутствие критичных ограничений, состояние недвижимости, наличие обременений. Если правила продукта это допускают, может рассматриваться предоставление дополнительного объекта недвижимости в залог.
Какая квартира может не подойти?
Банк может отказать в принятии объекта в залог, если выявлены аресты или ограничения, спорное право собственности, аварийное состояние, неузаконенная перепланировка, отсутствие необходимых документов, другие риски по объекту. Также — несоответствие года постройки или материала стен (например, саманные или ветхие строения) техническим требованиям банка.
Какие документы нужны для кредита под залог квартиры?
Перечень документов для кредита под залог квартиры может варьироваться, но в целом пакет включает личные данные заемщика и залогового имущества.
Документы заемщика
Для рассмотрения заявки на кредит под залог квартиры банк может запросить удостоверение личности, ИИН, документы о доходах и другие сведения, необходимые для проверки данных клиента. В отдельных случаях также может потребоваться согласие супруга или супруги и дополнительные документы по запросу банка.
Точный перечень документов определяется после предварительного анализа заявки и зависит от параметров кредита, объекта залога и внутренних требований банка.
Документы по квартире
Для оформления кредита под залог квартиры банк может запросить правоустанавливающие документы, сведения о регистрации права собственности, технический паспорт объекта и другие данные по недвижимости. В отдельных случаях также может потребоваться отчет об оценке и информация об отсутствии ограничений или обременений.
Как взять кредит под залог квартиры в Bereke Bank?
В нашем банке предусмотрено несколько способов оформления кредита под залог квартиры. Клиент может подать заявку через сайт, начать оформление сразу в мобильном приложении или обратиться в отделение банка за консультацией кредитного менеджера.
Заявка через сайт
Клиент подает онлайн-заявку на сайте банка. Далее процесс выглядит следующим образом:
Банк рассматривает заявку.
Клиент получает SMS с решением.
При предварительном одобрении переходит в приложение.
В приложении знакомится с условиями.
Выполняется подписание документов в приложении.
После завершения оформления происходит зачисление средств.
Процесс подписания документов происходит с использованием биометрической идентификации и ЭЦП, а регистрация договора залога в государственном реестре осуществляется в цифровом формате, что в большинстве случаев позволяет пройти регистрацию без посещения ЦОНа.
Заявка сразу в приложении
Кредит онлайн под залог квартиры можно начать оформлять сразу через мобильное приложение Bereke Bank. С мобильного телефона можно:
Подать заявку на кредит.
Ознакомиться с условиями.
Подписать документы.
Контролировать график платежей.
Управлять кредитом после оформления.
Такой формат удобен для клиентов, которые уже пользуются сервисами банка и хотят пройти основные этапы оформления в цифровом формате.
Оформление через отделение
Некоторые клиенты предпочитают оформить кредит в банке под залог квартиры через консультацию кредитного менеджера. Клиент приходит в отделение банка, специалист помогает начать оформление и отвечает на вопросы. Однако дальнейшее оформление продолжается в приложении. Клиент сканирует QR в отделении, устанавливает приложение и переходит к цифровому сценарию оформления.
Калькулятор кредита под залог квартиры
Специальный онлайн-калькулятор от банка помогает выполнить предварительный расчет параметров займа и заранее оценить возможную финансовую нагрузку. Чтобы рассчитать кредит под залог квартиры, достаточно указать сумму кредита, предполагаемый срок, ставку и тип платежа. Калькулятор поможет сравнить несколько вариантов кредитования до подачи заявки.
Что влияет на ежемесячный платеж?
На размер платежа влияют сумма кредита, срок, ставка, тип платежа, комиссии, если предусмотрены, страхование недвижимости, досрочное погашение. Окончательные параметры определяются после рассмотрения заявки и анализа документов.
Как погашать кредит?
Для клиентов доступны разные способы погашения кредита, включая регулярные ежемесячные платежи и досрочное закрытие задолженности. Порядок погашения и доступные операции определяются условиями кредитного продукта и договором банковского займа.
Ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж можно вносить через мобильное приложение Bereke Bank. Рекомендуется заранее пополнять счет до даты платежа, указанной в графике платежей, чтобы избежать задержек зачисления.
Досрочное погашение
Клиенту доступно частичное и полное досрочное погашение. Досрочное погашение может повлиять на срок кредита или размер переплаты. Конкретный порядок операции определяется условиями договора.
Риски и ответственность заемщика
Перед оформлением кредита под залог недвижимости важно учитывать ответственность за своевременное погашение долга и возможные последствия при нарушениях.
При просрочке платежей могут начисляться штрафы и пени, ухудшается кредитная история и применяются меры взыскания, предусмотренные договором и законодательством РК. В случае финансовых трудностей заемщик может обратиться в банк для пересмотра условий.
Квартира остается в собственности клиента, но находится в залоге у банка до полного погашения кредита. Некоторые операции с недвижимостью могут требовать согласования с кредитором, а после закрытия долга обременение снимается.
Кому подойдет кредит под залог квартиры?
Кредит под залог квартиры может стать удобным вариантом, если нужна крупная сумма, требуется длительный срок, есть квартира в собственности, клиент готов предоставить объект в обеспечение, деньги нужны на потребительские цели.
Такой формат может подойти для финансирования ремонта, образования, строительства, развития бизнеса или других задач.
Когда стоит рассмотреть другие продукты?
В некоторых ситуациях могут подойти другие банковские продукты:
если нужна небольшая сумма – потребительский кредит без залога;
если цель связана с покупкой жилья – ипотека;
если требуется объединение обязательств – рефинансирование кредита.
Выбор зависит от целей клиента, суммы, срока и условий получения кредита под залог квартиры.
Преимущества Bereke Bank
Быстрое решение. Предварительное решение по заявке приходит за несколько минут через цифровые сервисы банка.
Полностью онлайн. Оформление кредита и подписание документов проходят в мобильном приложении без лишних визитов.
Прозрачные условия. Клиент заранее видит ставку, срок, сумму и ГЭСВ до подписания договора.
Без досрочных комиссий. Частичное и полное погашение кредита возможно без дополнительных комиссий по условиям банка.
Калькулятор расчета. Можно заранее оценить платеж, срок и переплату до подачи заявки.