Бизнес үшін түнгі депозит

Кәсіпорындарда күннің соңына қарай шоттарында едәуір қаражат қалып қоятын жағдайлар жиі кездеседі: кіріс түседі, клиенттермен есеп айырысу аяқталады, ал негізгі төлемдер – жеткізушілерге, салықтарға немесе жалақыға төленетін қаражат – келесі күнге жоспарланады. Осы уақыт аралығында бұл қаражат төлемдерге пайдаланылмайды, бірақ оны ұзақ мерзімге айналымнан шығарудың да қажеті жоқ. 

Мұндай жағдайларда түнгі депозит – оңтайлы шешім. Ол бизнеске уақытша бос қаражатты түнгі уақытта тиімді орналастырып, келесі күні қаражатқа толық қолжетімділікті сақтай отырып, қосымша табыс табуға мүмкіндік береді. Бұл өнім операциялық төлемдер арасындағы қысқа уақыттың өзінде қаражаттың бос жатпауына және оны тиімді пайдалануға мүмкіндік береді.

Түнгі депозит дегеніміз не?

Түнгі депозит – бұл бизнес қаражатын банкке қысқа мерзімге орналастыруға арналған қаржы құралы. Қаражат кешке орналастырылады және келесі жұмыс күні банк шарттарына сәйкес есептелген сыйақымен бірге қайтарылады. Бұл өнімді жеке кәсіпкерлер, жауапкершілігі шектеулі серіктестіктер және шоттардағы бос қалдықтарды үнемі жинақтайтын басқа да заңды тұлғалар пайдаланады.

Түнгі депозиттің кәдімгі депозиттен айырмашылығы қандай?

Негізгі айырмашылық – оның мерзімінде. Классикалық депозит бірнеше айға немесе жылдарға ашылатын болса, түнгі депозит мүлдем басқаша жұмыс істейді: қаражат тек бір түнге орналастырылады.

Басқа да ерекшеліктері бар:

• қаражат келесі жұмыс күні автоматты түрде қайтарылады;

• өнім қаражатты ұзақ мерзімге жинақтауға арналмаған;

• түнгі сыйақы мөлшерлемесі бөлек айқындалады;

• қаражатты орналастыру оңай жүзеге асырылады;

• кәсіпорындар қаражатқа келесі күні таңертең қайта қол жеткізеді.

Негізінде, түнгі депозит – бұл пайдаланылмай тұрған шоттағы түнгі қалдықтарды қаражатқа қолжетімділікті сақтай отырып, кепілдендірілген пассивті табыс көзіне айналдыратын автоматты өтімділікті басқару құралы.

Түнгі депозит қалай жұмыс істейді?

Түнгі депозит өте қарапайым. Кәсіпорын қолжетімді қаражатты өте қысқа мерзімге салады және қаражатты өзінің тұрақты қызметінен ұзақ уақыт бойы алшақтатпай табыс табады.

Қолжетімді қаражатты орналастыру

Овернайт депозиті әдетте жұмыс күнінің соңында жасалады. Компания қаражатты ағымдағы шоттан депозиттік шотқа банк белгілеген уақытта аударады. Көбінесе бұл транзакциялар үшін уақытша пайдаланылмайтын ағымдағы шот қалдықтарына қатысты. Мысалы, тарату компаниясы күндізгі есеп айырысуды аяқтап, таңертеңге дейін шотта 15–20 млн теңге қалдыруы мүмкін. Қаражат бос тұрудың орнына қосымша сыйақылар алуы мүмкін.

Келесі жұмыс күні қайтарымдар

Таңертең қаражат компанияның негізгі шотына қайтарылады. Сонымен қатар, банк өнім шарттарына сәйкес сыйақыны есептейді. Егер орналастыру демалыс немесе мереке күндеріне сәйкес келсе, мерзімі келесі жұмыс күніне дейін ұзартылады.

Bereke Bank-тегі овернайт депозиті

Bereke Bank-тегі овернайт депозиті уақытша бос қаражатты тиімді пайдаланғысы келетін компаниялар мен кәсіпкерлерге арналған. Өнім сізге қалдықтарды қысқа мерзімге салуға және келесі жұмыс күні қосымша табыс алуға мүмкіндік береді. Салым шарттары, ең төменгі сома және пайыздық мөлшерлеме ағымдағы мөлшерлемелермен анықталады және салымның нақты параметрлеріне байланысты.

Сома, валюта және мөлшерлеме

Овернайт теңгемен ашылады. Орналастырудың ең төменгі сомасы – 150 000 теңге. Ең жоғарғы сома – 18 млрд теңге. Номиналды сыйақы мөлшерлемесі – 14,0%-ға дейін, ЖТСМ – 15,0%-ға дейін.

Сыйақы депозит мерзімі аяқталғаннан кейін есептеледі. КТС Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес ұсталады және компанияның салықтық міндеттемелерін есептеу кезінде ескеріледі. Қосымша жарналар және қаражатты ішінара алу қарастырылмаған.

Орналастыру мерзімі мен депозит түрі

Овернайт депозиті қысқа мерзімге орналастырылғанымен, қызмет көрсету шарты айтарлықтай ұзақ уақыт бойы әрекет етуі мүмкін. Банктік тәжірибеде бұл үшін депозиттік желі қолданылады. Бұл бос қаражат қалдықтарын тұрақты түрде орналастыратын және әр жолы рәсімдеуді қайта жүргізгісі келмейтін компаниялар үшін ыңғайлы.

Нәтижесінде бизнес күнделікті пайдалануға болатын дайын құралға ие болады: бүгін қаражаттың бір бөлігі орналастырылады, ертең қаражат қайтарылады, ал қажет болған жағдайда кешке қарай цикл қайтадан қайталанады.

Түнгі депозит кімдерге қолайлы?

Көбінесе түнгі депозиттерді таңдайтындар – шоттарында тұрақты түрде қаражат қалдығы қалыптасатын компаниялар. Бұл әсіресе ақша ағымы алдын ала болжанатын бизнес үшін өзекті.

Мысалы, күн ішінде компания клиенттерден төлем қабылдайды, ал жеткізушілермен немесе мердігерлермен негізгі есеп айырысулар тек келесі күнге жоспарланған. Кешке шотта операциялық қызметке қатыспайтын бос қалдық қалады. Осындай жағдайда овернайт депозиті қаражатқа қолжетімділікті сақтай отырып, қосымша табыс алуға мүмкіндік береді.

Құрал келесіге жарамды:

• тұрақты шот балансы бар компаниялар;

• ақша ағыны тұрақты бизнес;

• уақытша бос қаражаттан табыс алғысы келетін жеке кәсіпкерлер мен ЖШС;

• жұмыс барысында қаражатқа қолжетімділік қажет ұйымдар. 

Көптеген компаниялар үшін бұл күнделікті қазынашылық тәжірибесінің бір бөлігіне айналады.

Овернайт депозит қай кезде қолайлы болмауы мүмкін?

Түнгі депозит тұрақсыз ақша ағыны бар бизнес үшін немесе шоттарындағы қалдықтары аз бизнес үшін әрқашан қолайлы бола бермейді. Егер қолжетімді қаражат аз болса, әлеуетті кіріс елеусіз болуы мүмкін.

Бұл өнім кешке, демалыс және мереке күндерін қоса алғанда, күннің кез келген уақытында қаражатқа үнемі қол жеткізуді қажет ететін компаниялар үшін де қолайлы болмауы мүмкін. Мұндай жағдайларда төлем кестесін және бизнестің өтімділік қажеттіліктерін алдын ала бағалау маңызды.

Капиталды ұзақ мерзімді сақтау үшін әдетте белгіленген мерзімі мен кірістілігі бар классикалық депозиттер қолданылады.

Түнгі депозиттің артықшылықтары

Бұл құралдың бірнеше практикалық артықшылықтары бар:

• қалдықтардан табыс табу мүмкіндігі;

• қаражатты айналымнан шығармай қысқа мерзімді орналастыру;

• таңертең тез қайтару;

• компанияның өтімділігін ыңғайлы басқару;

• онлайн ашу арқылы пайдалану;

• күрделі инвестициялық құралдарсыз қарапайым орналастыру.

Күнделікті айналымы үлкен бизнес үшін тіпті қысқа мерзімді орналастыру да операциялық табыстың қосымша көзіне айналуы мүмкін.

Овернайт депозитті қалай ашуға болады?

Bereke Bank-тегі түнгі депозиттерді банк бөлімшесі арқылы немесе Bereke Business мобильді қосымшасы арқылы, қашықтан қызмет көрсету арналары арқылы ашуға болады. Тіркелгеннен кейін клиенттер жұмыс күнінің соңында ағымдағы шоттарынан уақытша бос қаражат салады. Депозит автоматты түрде рәсімделеді, ал келесі жұмыс күні жабылып, қаражат пен сыйақы шотқа қайтарылады.