Bereke Bank: от технологий к человеку. Каким будет банк будущего

В Bereke Bank убеждены: будущее финансового сектора заключается не только в цифровизации, но и в осознанном фокусе на человеке. Искусственный интеллект, индивидуальные решения, персонализация и доверие — это четыре ключевых тренда, которые формируют новый облик банковской индустрии.

От продукта к человеку

«Главное в бизнесе не продукт и не технологии. Главное — человек, его цели, мотивы и успех», — с этих слов Василий Непша, управляющий директор транзакционного розничного блока АО «Bereke Bank» (ДБ Lesha Bank LLC (Public)), начал выступление о будущем банковской индустрии на форуме New Vision.

Ранее финансовые институты соревновались в количестве продуктов. Затем пришла эпоха клиентоцентричности, когда банки предлагают удобные цифровые сервисы и улучшенный клиентский путь. Но теперь акцент смещается еще глубже — на понимание личности клиента.

Bereke Bank рассматривает человека в разных жизненных ролях: профессиональной, семейной, социальной и стремится помогать ему быть успешным в каждой из них.

«Компании должны создавать решения, которые сопровождают человека на его пути к успеху. Будь то финансовые инструменты, цифровые сервисы или экспертная поддержка», — отметил Непша.

От монопродуктов к индивидуальным решениям

Следующий шаг, который совершат финансовые институты, — переход от стандартных банковских продуктов к конструктору персональных решений.

Раньше банки сегментировали клиентов по группам. Теперь каждый человек рассматривается как отдельный «микросегмент» со своим образом жизни, контекстом и финансовыми задачами.

«Настоящее будущее заключается в том, чтобы изучить жизнь клиента и построить под него уникальное решение. Это не отдельный продукт, а ответ на жизненную ситуацию», — поясняет Непша.

Bereke Bank уже применяет этот подход на практике. Например, для путешественников банк предлагает не просто карту, а целый комплекс услуг: консьерж-сервис, повышенный кешбэк при оплате отелей, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, страховку для всей семьи и снятие наличных без комиссии.

«Наша цель — чтобы клиент сказал: «Вау, это действительно удобно!» — добавил Непша.

В инвестиционном направлении банк также объединяет классические, транзакционные и инвестиционные инструменты в единые решения под цели клиента.

Сегодня, по словам спикера, на рынке облигаций сложилась уникальная возможность: снижение ставок делает этот инструмент особенно привлекательным. Банк предлагает готовые инвестиционные решения, обеспечивающие доходность до 15% в долларах США, с минимизацией рисков.

Искусственный интеллект для повышения эффективности и клиентского опыта

Третий тренд — искусственный интеллект. «ИИ уже в нашей жизни. От чат-ботов до персональных помощников. Но его роль гораздо шире: это инструмент, который помогает банкам лучше понимать клиентов и делать их взаимодействие с финансовыми продуктами быстрее и проще», — подчеркнул Василий Непша.

Bereke Bank использует ИИ для: анализа клиентских коммуникаций и формирования персональных профилей; поддержки менеджеров при работе с клиентами; автоматизации рутинных операций (например, заполнения платежных поручений и обработки документов).

«Для клиента это скорость и простота, для сотрудников — освобождение времени для живого взаимодействия. Искусственный интеллект не заменяет человека, а помогает ему быть эффективнее», — отметил Непша.

Сообщества как инструмент для роста доверия

Четвертый тренд, по мнению команды Bereke Bank, — доверие.

Технологии и продукты не имеют значения, если между человеком и компанией нет доверия.

«Мы видим, как по всему миру растет роль бизнес-сообществ. Они помогают предпринимателям обмениваться опытом, налаживать связи, создавать новые проекты. Это новый клей современного бизнеса», — говорит Непша.

Банки, бренды и компании создают собственные сообщества, объединяя клиентов вокруг ценностей и миссии. Bereke Bank видит в этом естественное продолжение своей философии помогать людям быть успешными не только через финансовые инструменты, но и через экосистему знаний и взаимодействия.

Три принципа банка будущего

На основе четырех трендов Bereke Bank сформулировал три приоритета, которые определяют стратегию банка будущего и любого бизнеса, ориентированного на человека:

1. Цель и успех человека — главный ориентир компании.

2. Индивидуальные решения — под каждую жизненную ситуацию клиента, семьи и бизнеса.

3. Эмоциональный эффект WOW — взаимодействие с брендом должно приносить радость, вдохновлять и запоминаться.

Финансы, построенные вокруг человека

Bereke Bank строит не просто цифровой или продуктовый бизнес, а человекоцентричную экосистему, где технологии служат человеку, а не наоборот.

«Банк будущего — это место, где технологии помогают людям достигать своих целей, а каждый контакт с клиентом превращается в положительный опыт. Мы хотим, чтобы взаимодействие с банком приносило радость, уверенность и чувство успеха», — резюмировал Василий Непша.

Источник: https://forbes.kz/articles/bereke-bank-ottehnologiy-kcheloveku-kakim-budet-bank-budushego