Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит бизнеске ағымдағы қызметін үздіксіз жүргізуге және мүлікті кепілге қоймай-ақ қаржыландыру алуға мүмкіндік береді. Қаражат кредит беру шарттарына сәйкес компанияның күнделікті операциялық қажеттіліктерін қаржыландыруға пайдаланылуы мүмкін. Мұндай бизнес кредиті активтерін кепілден бос күйінде сақтап, кәсіпті жүргізу үшін қосымша қаржы ресурстарына қол жеткізгісі келетін кәсіпкерлерге қолайлы болуы мүмкін.

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит дегеніміз не?

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит – мүлікті кепілге қоймай, бизнестің ағымдағы қызметін қаржыландыруға арналған кредит. Бұл өнім кәсіпкерлік мақсаттарға арналған және жеке шығындарды қаржыландыру үшін пайдаланылмайды.

Айналым қаражаты компанияның күнделікті жұмысын қамтамасыз етеді және бизнес жүргізудің үздіксіз айналымына қатысады. Тауарлар сатылғаннан немесе қызметтер көрсетілгеннен кейін қаражат қайтадан ақша нысанына айналып, кәсіпорынның қызметінде қайта пайдаланылады.

Жабдықты, көлік құралдарын, жылжымайтын мүлікті сатып алуға немесе бизнесті кеңейтуге арналған инвестициялық кредиттен айырмашылығы, айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит көбіне қысқа мерзімді әрі тұрақты операциялық қажеттіліктерді қаржыландыру үшін пайдаланылады. Ол компанияның операциялық қызметінің үздіксіздігін сақтауға және тұрақты ақша айналымын қамтамасыз етуге көмектеседі.

Кредитті қандай мақсаттарға пайдалануға болады?

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредитті келесі мақсаттарға пайдалануға болады:

1. Бизнеске қажетті тауарларды, шикізат пен материалдарды сатып алуға. Қаржыландыру қойма қорларын уақтылы толықтыруға, маусымдық өнімді сатып алуға немесе тапсырыстарды орындау үшін өндірісті қажетті ресурстармен қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.

2. Қызметтерге, жұмыстарға және басқа да операциялық шығындарға ақы төлеуге. Қаражатты мердігерлердің қызметтерін, логистиканы, үй-жайларды жалға алуды, коммуналдық төлемдерді және компанияның басқа да міндетті ағымдағы шығындарын өтеуге пайдалануға болады.

3. Уақытша кассалық алшақтықты жабуға. Мұндай жағдай клиенттерден төлем кейінірек түсетін, ал компанияның ағымдағы міндеттемелері бойынша есеп айырысуды ертерек жүргізу қажет болған кезде туындауы мүмкін.

Мұндай бизнес кредиті компанияның тұрақты жұмысын сақтауға және контрагенттер алдындағы қаржылық міндеттемелерді уақытылы орындауға мүмкіндік береді.

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит кімдерге қолайлы?

Кепілсіз айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит белсенді операциялық қызмет жүргізетін және тұрақты ақша айналымы бар жеке кәсіпкерлерге, жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерге және шағын әрі орта бизнес субъектілеріне қолайлы болуы мүмкін. Бұл бизнес кредиті ағымдағы міндеттерін қаржыландыру үшін мүлікті кепілге қойғысы келмейтін кәсіпкерлерге арналған.

Өтінім бойынша шешімді банк әрбір клиент үшін жеке қабылдайды және ол кәсіпорынның қаржылық жағдайын, ақша айналымын және кредит тарихын талдау нәтижесіне байланысты болады. Кредит беру шарттары Қазақстан Республикасының банк нарығының стандарттарына сәйкес клиенттің бейіні мен бизнесінің ерекшеліктері ескеріле отырып айқындалады.

Өтінім берер алдында қандай шарттарды тексеру маңызды?

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредитті рәсімдемес бұрын, бизнес үшін қаржыландырудың негізгі шарттарын алдын ала бағалау маңызды. Бұл ақша ағынына түсетін жүктемені дұрыс есептеуге және бизнесті кредит берудің қолайлы нұсқасын таңдауға мүмкіндік береді.

Bereke Bank өнімінің негізгі шарттарына мыналар кіреді:

• кредит сомасы – 150 000 теңгеден 8 000 000 теңгеге дейін (белгіленген лимиттер шегінде);

• кредит мерзімі – 7 айдан 5 жылға дейін;

• валютасы – теңге;

• сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 28%-дан 42%-ға дейін;

• жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 31,02%-дан 45,50%-ға дейін;

• кредитті ұйымдастыру комиссиясы – 0%-дан бастап;

• мерзімінен бұрын өтеу – комиссиясыз.

Сондай-ақ өтінім берер алдында мына мәселелерді нақтылаған жөн:

• өтеу тәсілі (аннуитеттік немесе сараланған төлем кестесі);

• банктің скорингі шеңберінде жеке кәсіпкерлерге және жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерге қойылатын талаптар;

• қажетті құжаттардың тізімі;

• кейбір қарастыру жағдайларында кепілгердің қажет болуы мүмкіндігі.

Кредит беру шарттары өтінімді қарау нәтижелері, бизнестің қаржылық көрсеткіштері және банктің тәуекелдерді ішкі бағалау қорытындылары негізінде әрбір клиент үшін жеке айқындалады.

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредитті қалай рәсімдеуге болады?

Bereke Bank-те кредитті рәсімдеу цифрлық арналар арқылы жүзеге асырылады, сондықтан негізгі кезеңдердің барлығын қашықтан өтуге болады. Рәсімдеу тәртібі өтінімді беру тәсіліне байланысты ерекшеленуі мүмкін:

1. Банктің ресми сайты арқылы

• клиент онлайн өтінімді толтырады;

• банк алдын ала шешімді SMS хабарлама арқылы жібереді;

• өтінім мақұлданған жағдайда клиент мобильді қосымшаға өтіп, рәсімдеуді жалғастырады;

• электрондық құжаттарға қол қояды;

• қаражат шотқа аударылады.

2. Мобильді қосымша арқылы

• клиент Bereke Bank мобильді қосымшасына кіреді;

• қажетті кредит өнімін таңдайды;

• кредитке өтінім толтырады;

• банк шешімін алады;

• шартқа электрондық форматта қол қояды;

• қаражат есеп айырысу шотына аударылады.

3. Банк бөлімшесінде

• клиент кредит менеджеріне жүгінеді;

• кеңес алып, QR-кодты сканерлейді;

• қажет болған жағдайда мобильді қосымшаны орнатады;

• рәсімдеуді мобильді қосымша арқылы онлайн аяқтайды;

• құжаттарға қол қойып, қаражаттың шотқа аударылуын алады.

Кез келген тәсілді таңдаған жағдайда да рәсімдеудің соңғы кезеңі мен құжаттарға қол қою цифрлық форматта жүзеге асырылады.

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит бизнес үшін неліктен тиімді болуы мүмкін?

Айналым қаражатын толықтыруға арналған кредит бизнеске мүлкін кепілге қоймай-ақ қаржыландыру алуға мүмкіндік береді. Бұл әкімшілік жүктемені азайтып, қаржыға қол жеткізу процесін жеңілдетеді.

Мұндай кредит беру форматы айналым капиталындағы қажеттіліктерді жедел жабуға көмектеседі: жеткізушілермен есеп айырысудан бастап контрагенттер алдындағы ағымдағы міндеттемелерді орындауға дейін. Сонымен қатар бизнес қаржылық және операциялық икемділігін сақтайды. Кепілдің болмауы өтінімді дайындау уақытын да қысқартады, өйткені кепілге қойылатын мүлікті рәсімдеу мен бағалау талап етілмейді.

Кредитті өтеу кезінде нені ескерген жөн?

Кредитті өтеу кезінде келесі факторларды ескерген жөн:

1. Бизнестің ақша ағындарының құрылымы. Төлемдерді компанияның өтімділігін сақтау үшін маусымдылықты және клиенттерден түсетін нақты түсімдерді ескере отырып жоспарлау қажет.

2. Өтеу кестесі. Ол кредитті рәсімдеу кезінде қалыптастырылады. Өтеу кестесінің компанияның операциялық цикліне және контрагенттермен есеп айырысу мерзімдеріне сәйкес келуі маңызды.

3. Кредитті ішінара немесе мерзімінен бұрын өтеу шарттары. Бұл қаржылық жағдай өзгерген кезде борыштық жүктемені икемді түрде басқаруға мүмкіндік береді.

Төлем кестесін бұзу кредит тарихына теріс әсер етуі мүмкін және банк болашақта қаржыландыруға берілетін өтінімдерді қарау кезінде ескеріледі.