Кредит под залог недвижимости в Казахстане
Всего за 5 минут
Досрочное погашение без штрафных санкций и комиссий
Максимально возможная сумма кредита
От стоимости залога
Обратитесь в ближайшее отделение банка с документом удостоверяющим личность для получения предварительного решения
Предоставьте в банк оценку недвижимого имущества, заранее получив результат от оценочных компаний
Получите окончательное решение и денежные средства
1. Для подтверждения доходов подойдет:
- Отчет НАО ГК «Правительство для граждан» за последние 6 (шесть) месяцев (запрашивается Банком)
Если у клиента ИП:
- Налоговая декларация индивидуального предпринимателя за последние 2 (два) года, в т.ч. за последние 6 (шесть) месяцев до обращения в Банк за кредитом.
2. Документы для подачи заявки без подтверждения доходов не требуются
| Процентная ставка | от 22,6% до 30% (ГЭСВ от 26,1% до 34,9%) |
| Цель кредита | На рефинансирование займа (-ов) БВУ и потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности |
| Валюта кредита | Теңге |
| Страхование | Страхование от несчастного случая / жизни заемщика |
| Минимальная сумма займа | 3 000 000 теңге |
| Максимальная сумма займа | До 70% от оценочной стоимости имеющейся недвижимости и не более 50 000 000 теңге |
| Срок кредитования | От 36 до 120 месяцев |
| Комиссия за организацию займа | 0% |
| В случае невыполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа банк вправе | -требовать оплаты неустойки в течение 90 дней просрочки, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении 90 дней просрочки неустойку в размере 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
- требовать оплаты неустойки за нецелевое использование банковского займа в размере 25% от суммы нецелевого использования;
- требовать оплаты неустойки в случае несвоевременного исполнения особых условий по банковскому займу в размере 0,01% от суммы остатка основного долга на день оплаты неустойки за каждый календарный день просрочки исполнения особых условий;
-обратить взыскание на деньги, имеющиеся на банковских счетах заемщика путем прямого дебетования с любых банковских счетов заемщика, открытых в банках, в организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
-передать задолженность по займу на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
- потребовать досрочного исполнения всех обязательств по договору банковского займа в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;
- обратиться с иском в суд по месту регистрации и/или нахождения Центрального офиса и/или филиала банка, заключившего договор банковского займа.
- требовать оплаты пени за несвоевременное предоставление справки об отсутствии ссудной задолженности при рефинансировании займа, ранее полученного в другом банке / финансовой кредитной организации - в размере 25% от суммы банковского займа; |
| Возраст | от 21 года до достижения на момент окончания срока кредита пенсионного возраста согласно Законодательства Республики Казахстан |
| Гражданство | Гражданство РК или ВНЖ |
| Привлечение созаемщиков | Не предусмотрено |
| Привлечение гарантов | Предусмотрено |
| Тип недвижимости |
|
| Собственник объекта | Собственником объекта недвижимости может быть как сам заемщик, так и 3-е лицо |
| Возраст собственника недвижимости | От 18 лет до достижения на момент окончания срока кредита пенсионного возраста согласно Законодательства Республики Казахстан |
Быстрее и удобнее всего — через сервис «Оплатить платёж» в мобильном приложении. Но вы также можете пополнить свой текущий счёт и подождать списания по графику платежей.
Важно внести средства не позднее 21:00 даты платежа по графику погашения.
Сервис «Оплатить платёж» в мобильном приложении:
• Убедитесь, что на вашей карте достаточно средств для погашения платежа.
• Зайдите в меню кредита → «Оплатить платёж».
• Выберите свою дебетовую карту как счёт списания.
• Введите сумму ежемесячного платежа → «Продолжить».
• Подтвердите операцию.
Деньги мгновенно спишут в счёт погашения кредита, график платежей сразу обновится.
Пополнение текущего счёта:
• Пополните текущий счёт через банкомат, кассу Банка или Казпочты.
• Можно перевести средства на текущий счёт со своего счёта в другом банке.
• Средства с текущего счёта спишут автоматически по Вашему графику платежей.
• Если дата платежа попала на рабочий день — спишут с 21:00 до 23:00.
• Если дата ежемесячного платежа попала на выходной или праздник, спишут в ближайший рабочий день с 21:00 до 23:00 — и платёж не будет считаться просроченным.
Обратите внимание: деньги в счёт погашения кредита не списываются напрямую с дебетовой карты. Нужно либо использовать сервис «Оплатить платёж», либо пополнить текущий счёт.
Как оплатить ежемесячный платёж по кредиту в приложении Bereke Bank?
Как оплатить ежемесячный платеж по кредиту в банкоматах Bereke Bank?
Частичное досрочное погашение — это когда Вы вносите часть суммы (помимо обычного ежемесячного платежа), чтобы сократить сумму следующих ежемесячных платежей или срок кредита. Для этого нужно внести сумму равную или больше суммы ежемесячного платежа.
Частичное досрочное погашение любого кредита с сокращением суммы следующих ежемесячных платежей можно сделать без комиссии в меню кредита в мобильном приложении, в банкоматах и в отделениях Банка.
А способы частичного досрочного погашения с сокращением срока кредита зависят от вида кредита.
В мобильном приложении и в банкоматах Bereke Bank:
• без комиссии: одноставочный кредит без залога; двуставочный (только во второй половине срока) кредит без залога
В отделениях Банка:
• без комиссии: одноставочный кредит без залога; двуставочный (только во второй половине срока) кредит без залога;
• с комиссией 7500 теңге: одноставочные кредит под залог недвижимости, жилищный кредит и некоторые виды автокредитов; двуставочные (только во второй половине срока) кредит под залог недвижимости, жилищный кредит и некоторые виды автокредитов.
Частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита для двуставочных кредитов можно делать только во второй половине срока.
Полное досрочное погашение — это когда Вы вносите полную сумму задолженности, чтобы закрыть кредит полностью.
Полное досрочное погашение любого кредита можно сделать без комиссии в меню кредита в мобильном приложении, в банкоматах и в отделениях Банка.
Сумма к полному досрочному погашению меняется каждый день, так как каждый день Банк начисляет процент на сумму оставшегося долга по кредиту. Актуальную на сегодняшний день сумму вы можете увидеть в мобильном приложении в меню своего кредита → «Погасить досрочно» → «Полное досрочное погашение»
Полное досрочное погашение можно сделать только в будние дни до 21:00.
Да, внести платеж по кредиту можно по ИИН заемщика:
1) В банкоматах Банка;
2) В кассах отделений Банка;
3) Через АО «Казпочта» (комиссия - 1,2% от суммы принятого платежа);
4) Переводом с карты другого банка на счет отправителя (заемщика).
В отделениях Банка (имеется комиссия Банка 7500 теңге). Условия изменения даты ежемесячного платежа:
• доступно со следующего дня после даты ежемесячного платежа и до конца текущего месяца;
• даты, доступные для выбора - с 01 по 20 число включительно, при этом, от даты последнего ежемесячного платежа до новой даты ежемесячного платежа должно быть не менее 15 дней; не более 3-х раз за 1 (один) календарный год; Не допускается изменение даты ежемесячного платежа в случаях:
• наличия действующей просрочки по кредиту; • наличие действующей отсрочки по кредиту;
• по графику остался 1 платеж;
• кредит выдан по продукту «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» и субпродукта «Рыночный ипотечный продукт» («Баспана хит») или по государственной программе жилищного строительства «Нұрлы жер».
Перевод долга по залоговым кредитам допускается в случае смерти Заемщика либо при наличии у Заемщика обоснованных причин с возможностью перевода долга на Созаемщика/Залогодателя/Гаранта/близкого родственника. Для получения подробной информации, рекомендуется обратиться в любое отделение банка.
Задолженность, актуальная на текущую дату, видна в мобильном приложении. Для этого перейдите в меню своего кредита → «Погасить досрочно» → «Полное досрочное погашение».
Обратите внимание: сумма к полному досрочному погашению меняется каждый день, так как каждый день Банк начисляет процент на сумму оставшегося долга по кредиту.
Подать заявление на отсрочку можно только в отделении банка.
Банк вправе запросить дополнительные документы для принятия решения. Адреса и график работы отделений: https://berekebank.kz/ru/offices/
Вы можете рефинансировать действующие займы в других банках и добрать необходимую сумму, если позволяет стоимость залога.
Страхование жизни может быть включено в сумму кредита или оплачиваться отдельно клиентом.
В качестве залога банк может принять объекты недвижимости со следующим расположением:
- недвижимость в населённых пунктах РК, на территории которых работают филиалы или СПФ банка;
- недвижимость в населённых пунктах не дальше 30 км от мест расположения филиалов или СПФ банка.
Да, для этого необходимо написать заявление в отделении банка. Комиссия взимается согласно тарифам банка и условиям договора, по которому вы получили деньги под залог недвижимости.
Да, если вы досрочно закрываете кредит, вы вправе расторгнуть договор страхования. Компания-страховщик вернёт вам страховую премию за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением договора страхования.
Залогом может выступать квартира, дом с участком: целиком или частично, а также коммерческая недвижимость. Быть владельцем недвижимости, предоставляемой под залог, необязательно. Вы можете получить кредит под залог объекта недвижимости, который принадлежит третьим лицам.
Это кредит, при котором недвижимость используется как обеспечение исполнения обязательств по займу.
Да, клиент может подать заявку на сайте и продолжить оформление через мобильное приложение банка.
Обычно требуются удостоверение личности, документы на объект, правоустанавливающие документы и дополнительные сведения по запросу банка.
Нецелевой кредит под залог недвижимости может использоваться на различные потребительские цели в рамках условий продукта.
Банк учитывает платежеспособность заемщика, кредитную историю, характеристики объекта залога и комплект документов.
Да, условия продукта могут предусматривать частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение.
Недвижимость выступает обеспечением по кредиту. При нарушении обязательств возможны последствия, предусмотренные договором и законодательством Республики Казахстан.
Да, обязательное страхование объекта залога предусмотрено законом РК «Об ипотеке недвижимого имущества». Порядок оформления страхования зависит от условий продукта и страховой компании.
Залоговое кредитование — это формат финансирования под обеспечение имущества. Этот банковский продукт позволяет получить финансирование на различные цели: от капитального ремонта до оплаты образования. В отличие от целевой ипотеки, вы распоряжаетесь деньгами по своему усмотрению, при этом недвижимость остается в собственности залогодателя. В Bereke Bank процесс полностью цифровизован: вы подаете заявку на сайте, получаете предварительное решение по SMS и завершаете оформление в мобильном приложении.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости — это банковский заем, при котором недвижимость клиента выступает обеспечением по кредиту. При этом имущество остается в собственности заемщика. Банк оценивает объект и использует его как гарантию возврата средств.
Когда может подойти такой заем?
Такой вариант кредитования для физических лиц может подойти в ситуациях:
• нужны деньги на ремонт или строительство;
• планируются расходы на обучение или лечение;
• требуется финансирование семейных целей;
• необходимо объединить действующие обязательства;
• нужны средства без необходимости продавать имущество;
• клиент хочет сохранить доступ к недвижимости и продолжать ею пользоваться.
Банк рассматривает каждую заявку индивидуально. Окончательное решение принимается после проверки документов и оценки объекта.
Условия кредита под залог недвижимости в Bereke Bank
Важно заранее ознакомиться с условиями продукта. Bereke Bank предлагает следующие условия (на момент публикации):
• минимальная сумма – от 3 000 000 теңге;
• максимальная сумма – до 50 000 000 теңге;
• размер займа – до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
• срок кредитования – от 36 до 120 месяцев;
• валюта займа – теңге;
• процентная ставка и ГЭСВ зависят от параметров заявки и решения банка;
• возможно страхование недвижимости, если это предусмотрено условиями продукта;
• оформление доступно через онлайн-заявку и мобильное приложение.
Минимальное и максимальное значение ГЭСВ устанавливается банком в соответствии с требованиями регулятора (АРРФР) и указывается в договоре банковского займа. Точный расчет ГЭСВ производится индивидуально в момент подачи заявки.
Какую недвижимость можно предоставить в залог?
В качестве объекта залога могут рассматриваться квартира, жилой дом, коммерческая недвижимость, а также недвижимость третьих лиц — если это предусмотрено условиями продукта
Для рассмотрения заявки обычно проверяются:
• правоустанавливающие документы;
• отсутствие критичных обременений;
• арест / ограничения по объекту;
• юридическая чистота недвижимости;
• отчет об оценке;
• соответствие требованиям оценочной компании.
Объект должен быть оформлен в собственность, а залогодатель – иметь право предоставлять недвижимость в залог.
Калькулятор кредита под залог недвижимости
Полезно заранее рассчитать условия с помощью кредитного калькулятора. Калькулятор кредита под залог недвижимости помогает выполнить предварительный расчет и оценить ориентировочный ежемесячный платеж, возможную переплату, влияние срока на итоговую стоимость займа, разницу между несколькими сценариями кредитования.
На расчет влияют сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка, тип платежа, дополнительные условия продукта. Кредитный калькулятор показывает ориентировочные значения. Окончательные условия кредитования определяются после рассмотрения заявки, проверки документов и оценки недвижимости.
Как оформить кредит под залог недвижимости?
Оформление кредита в Bereke Bank можно пройти онлайн или при поддержке специалиста в отделении. Процесс состоит из последовательных шагов:
1. Подача заявки онлайн: клиент заполняет форму на сайте, указывает основные данные и отправляет заявку на рассмотрение в банк.
2. Получение решения: банк проверяет анкету и направляет SMS с предварительным решением, обычно в течение нескольких минут.
3. Переход в приложение: при одобрении клиент получает ссылку для входа в мобильное приложение Bereke Bank.
4. Продолжение оформления: в приложении клиент проверяет условия кредита, параметры займа и подтверждает согласие.
5. Подписание документов: договор оформляется и подписывается в цифровом формате через мобильное приложение.
6. Получение средств: после завершения всех этапов деньги зачисляются на счет или карту клиента.
7. Оформление в отделении: при обращении в банк менеджер помогает начать процесс, после чего клиент продолжает оформление через приложение по QR-коду.
Весь процесс построен так, чтобы клиент мог пройти оформление максимально быстро и без лишних действий — от заявки до получения средств в цифровом формате или с поддержкой отделения банка.
Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости?
Документы для кредита под залог недвижимости могут отличаться в зависимости от параметров сделки и характеристик объекта. Чаще всего требуются:
• удостоверение личности заемщика;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• документы залогодателя;
• согласие супруга или супруги, если применимо;
• отчет об оценке;
• дополнительные документы по запросу банка.
Если объект принадлежит другому собственнику, могут потребоваться документы на недвижимость третьих лиц и подтверждение согласия на предоставление имущества в залог.
Требования к заемщику и залогу
Условия кредитования помогают банку оценить платежеспособность клиента и надежность объекта недвижимости.
К заемщику:
• возрастные требования;
• гражданство или проживание в РК;
• стабильный доход и подтвержденная платежеспособность;
• приемлемая кредитная история и допустимая долговая нагрузка;
• возможность подтверждения дохода через госбазы (с согласия клиента).
К недвижимости:
оформленное право собственности;
ликвидность объекта;
соответствие требованиям банка и оценочной компании;
отсутствие критичных обременений;
при необходимости — страхование и техпроверка.
Решение банка принимается на основе комплексной оценки заемщика и объекта залога с учетом финансовых и юридических факторов.
Процентная ставка, ГЭСВ и от чего зависит переплата?
При сравнении продуктов важно смотреть на проценты по кредиту под залог недвижимости и ГЭСВ.
Процентная ставка – это базовая ставка вознаграждения по займу. ГЭСВ отражает общую стоимость кредита с учетом обязательных расходов, предусмотренных условиями продукта. Также на итоговую переплату могут влиять комиссия за оформление, страхование и срок пользования заемными средствами.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Перед тем как решить, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, важно оценить преимущества и возможные риски.
Преимущества
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости следует рассматривать комплексно. Среди преимуществ можно выделить:
• возможность получить крупную сумму;
• более длительный срок кредитования;
• возможность использовать средства на потребительские цели;
• сохранение права собственности на недвижимость;
• онлайн-заявка и экономия времени;
• оформление через мобильное приложение Bereke Bank.
Для части клиентов кредит под залог недвижимости на условиях, которые могут отличаться от беззалоговых продуктов, может быть альтернативой другим форматам финансирования, однако условия всегда определяются индивидуально.
Риски и что нужно учитывать?
Недвижимость выступает обеспечением по кредиту, поэтому важно заранее оценивать финансовую нагрузку и соблюдать график платежей. При просрочке платежа могут применяться штраф / пеня, меры взыскания, предусмотренные договором, ограничения, установленные законодательством Республики Казахстан. Перед оформлением рекомендуется внимательно изучить договор банковского займа.
Важно: в случае возникновения финансовых трудностей заемщик вправе в сроки и порядке, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, обратиться в банк с письменным заявлением для обсуждения условий реструктуризации займа
Как погашать кредит?
Ежемесячный платеж можно вносить несколькими способами, включая мобильное приложение банка.
Клиентам доступны:
• погашение через приложение;
• переводы между счетами;
• платежи через отделение банка;
• частичное досрочное погашение;
• полное досрочное погашение.
Лучше вносить платеж заранее, чтобы избежать задержек зачисления. Если возникают сложности, рекомендуем заранее обратиться в банк и уточнить возможные варианты урегулирования ситуации.
Почему стоит подать заявку в Bereke Bank?
Онлайн-оформление. Заявка, решение и подписание проходят полностью в цифровом формате — без визитов и лишних действий.
Решение за минуты. Предварительное решение по заявке может быть получено в течение нескольких минут.
Полный контроль. Клиент заранее видит сумму, срок, ставку и ГЭСВ до подписания договора.
Без залога. Кредит оформляется без дополнительных поручителей или обеспечения (в рамках беззалоговых продуктов банка).
Досрочное закрытие. Частичное или полное погашение возможно без комиссии согласно условиям продукта.