Рефинансирование кредита
Ставка при рефинансировании на срок от 7 месяцев
Сумма рефинансирования
Срок рефинансирования
Произведите расчёт и отправьте заявку
Получите СМС с решением по кредиту
Скачайте приложение Bereke, подпишите в нем документы и погасите предыдущий кредит
- Сумма кредита
- Срок
- мес.
- Ежемесячный платёж
- Процентная ставка
- %
- Эффективная ставка
- %
- Переплата
- Дополнительная сумма
- Тип платежа
Сначала снимите запрет на «Добровольный отказ от оформления займа» на eGov.kz, а потом продолжите оформление
Войдите в свой профиль на портале еGov
Выберите раздел Таможня и налоги
Нажмите Подписать
Войдите в свой профиль в еGov mobile
В разделе Услуги выберите Добровольный отказ от оформления займа
Нажмите Отписаться
| Общая информация | Валюта кредита Теңге |
| Комиссия за организацию кредита** От 0% от суммы кредита | |
| Обеспечение Не требуется | |
| Цель кредита На рефинансирование кредита | |
| Минимальная сумма кредита 150 000 теңге | |
| Максимальная сумма кредита* До 8 000 000 теңге (для физических лиц, получающих зарплату на карту АО «Bereke Bank») | |
| Минимальный срок кредита 7 месяцев | |
| Максимальный срок кредита 5 лет | |
| Если заёмщик не выполняет условия кредита, банк вправе: — взыскать неустойку за просрочку в течении 90 дней — 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного Займа за каждый год действия Договора); — взыскать неустойку за нецелевое использование кредита — 25% от суммы, использованной не по назначению; — взыскать неустойку за нарушение особых условий — 0,01% от остатка основного долга на дату оплаты неустойки за каждый календарный день просрочки исполнения особых условий; — списать деньги с банковских счётов заёмщика в любых банках без дополнительного согласия; — поручить взыскание задолженности по Договору третьим лицам;. — требовать полного погашения кредита досрочно; — обратиться в суд по месту регистрации банка или его филиала | |
| Процентная ставка*** | От 28% до 42% (ГЭСВ от 31,02% до 45,50%) |
| Предусмотрено снижение ставки вознаграждения во второй половине срока займа, начиная с 25-го месяца срока займа | |
** Комиссии утверждены решением Комитета по управлению активами и пассивами от 02.04.2025 года №19 §1а *** Ставки утверждены Выпиской Законодательного Совещания круга «Розничное кредитование» от 16.08.2024 г. №23 §2 | |
- Откройте карту Bereke Bank, если у Вас ее нет
- Выберете в мобильном приложении другого банка перевод на карту Bereke
- На главной странице мобильного приложения Bereke выберете нужный кредит для погашения, нажмите «Оплатить платеж», выберете счет списания и счет для зачисления суммы ежемесячного платежа и нажмите «Перевести». Сумма спишется в день оплаты кредита
- На главном экране выберите «Внести без карты» далее «Погасить кредит»
- Введите свой ИИН, выберете нужный кредит для погашения и нажмите «Оплатить ежемесячный платеж»
- Внесите необходимую сумму и не забудьте взять чек об оплате
- Выберите ближайшее отделение
- Обратитесь к менеджеру и внесите деньги в кассу
- Получите чек об оплате кредита
Быстрее и удобнее всего — через сервис «Оплатить платёж» в мобильном приложении. Но вы также можете пополнить свой текущий счёт и подождать списания по графику платежей.
Важно внести средства не позднее 21:00 даты платежа по графику погашения.
Сервис «Оплатить платёж» в мобильном приложении:
• Убедитесь, что на вашей карте достаточно средств для погашения платежа.
• Зайдите в меню кредита → «Оплатить платёж».
• Выберите свою дебетовую карту как счёт списания.
• Введите сумму ежемесячного платежа → «Продолжить».
• Подтвердите операцию.
Деньги мгновенно спишут в счёт погашения кредита, график платежей сразу обновится.
Пополнение текущего счёта:
• Пополните текущий счёт через банкомат, кассу Банка или Казпочты.
• Можно перевести средства на текущий счёт со своего счёта в другом банке.
• Средства с текущего счёта спишут автоматически по Вашему графику платежей.
• Если дата платежа попала на рабочий день — спишут с 21:00 до 23:00.
• Если дата ежемесячного платежа попала на выходной или праздник, спишут в ближайший рабочий день с 21:00 до 23:00 — и платёж не будет считаться просроченным.
Обратите внимание: деньги в счёт погашения кредита не списываются напрямую с дебетовой карты. Нужно либо использовать сервис «Оплатить платёж», либо пополнить текущий счёт.
Как оплатить ежемесячный платёж по кредиту в приложении Bereke Bank?
Как оплатить ежемесячный платеж по кредиту в банкоматах Bereke Bank?
Частичное досрочное погашение — это когда Вы вносите часть суммы (помимо обычного ежемесячного платежа), чтобы сократить сумму следующих ежемесячных платежей или срок кредита. Для этого нужно внести сумму равную или больше суммы ежемесячного платежа.
Частичное досрочное погашение любого кредита с сокращением суммы следующих ежемесячных платежей можно сделать без комиссии в меню кредита в мобильном приложении, в банкоматах и в отделениях Банка.
А способы частичного досрочного погашения с сокращением срока кредита зависят от вида кредита.
В мобильном приложении и в банкоматах Bereke Bank:
• без комиссии: одноставочный кредит без залога; двуставочный (только во второй половине срока) кредит без залога
В отделениях Банка:
• без комиссии: одноставочный кредит без залога; двуставочный (только во второй половине срока) кредит без залога;
• с комиссией 7500 теңге: одноставочные кредит под залог недвижимости, жилищный кредит и некоторые виды автокредитов; двуставочные (только во второй половине срока) кредит под залог недвижимости, жилищный кредит и некоторые виды автокредитов.
Частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита для двуставочных кредитов можно делать только во второй половине срока.
Полное досрочное погашение — это когда Вы вносите полную сумму задолженности, чтобы закрыть кредит полностью.
Полное досрочное погашение любого кредита можно сделать без комиссии в меню кредита в мобильном приложении, в банкоматах и в отделениях Банка.
Сумма к полному досрочному погашению меняется каждый день, так как каждый день Банк начисляет процент на сумму оставшегося долга по кредиту. Актуальную на сегодняшний день сумму вы можете увидеть в мобильном приложении в меню своего кредита → «Погасить досрочно» → «Полное досрочное погашение»
Полное досрочное погашение можно сделать только в будние дни до 21:00.
Задолженность, актуальная на текущую дату, видна в мобильном приложении. Для этого перейдите в меню своего кредита → «Погасить досрочно» → «Полное досрочное погашение».
Обратите внимание: сумма к полному досрочному погашению меняется каждый день, так как каждый день Банк начисляет процент на сумму оставшегося долга по кредиту.
Внести сумму платежа на текущий счет нужно в день оплаты . Если вы пополнили счёт заранее, сумма спишется автоматически по графику платежей. Если дата оплаты выпадает на выходные или праздники, сумма спишется в следующий за ними рабочий день.
График погашения ежемесячных платежей можно увидеть в мобильном приложении в меню кредита. Также вы получите его вместе с Договором банковского займа.
Если Вы сделали частичное досрочное погашение, новый график появится в мобильном приложении — нужно только перезайти, чтобы информация обновилась.
Рефинансирование кредита — это получение заёмных средств для погашения задолженности по текущим займам. Новая ссуда предоставляется на более выгодных условиях, чем старая. Вы можете взять деньги в Bereke Bank по программе рефинансирования, закрыть оформленные ранее займы в других организациях, а затем постепенно погашать задолженность перед Bereke Bank меньшими ежемесячными платежами и с меньшей переплатой.
Таким образом, рефинансирование кредита позволяет снизить финансовую нагрузку, сэкономить на процентах и улучшить материальное положение заёмщика.
Параметры кредитования подбираются индивидуально для каждого клиента. Процентная ставка и другие условия зависят от вида займа, кредитной истории заёмщика и других факторов. В Bereke Bank можно оформить рефинансирование кредита на сумму от 150 000 до 8 млн теңге. Срок кредитования — от семи месяцев до пяти лет.
Чтобы узнать о возможности кредитования и рассчитать рефинансирование на персональных условиях, оформите онлайн-заявку. Другой способ — обратитесь в банк лично или по телефону и получите консультацию специалиста по кредитным продуктам.
Рассчитать рефинансирование и посмотреть, каким может быть новый ежемесячный платёж, можно онлайн в кредитном калькуляторе. Укажите, какую на какую сумму и срок вы планируете получить кредит, и сервис рассчитает примерные параметры кредитования. Точные условия займа предоставляются по заявке, её можно подать онлайн на сайте или в мобильном приложении.
Обычный кредит берут на новые цели. Рефинансирование используют для закрытия текущих обязательств и изменения условий их обслуживания.
Да, такая возможность есть. При одобрении заявки несколько действующих кредитов можно объединить в один.
Да, можно подать заявку на рефинансирование кредита другого банка в Bereke Bank. Решение принимается после проверки данных клиента.
Заявка подается через сайт или мобильное приложение. После рассмотрения клиент получает SMS с решением и продолжает оформление в приложении.
Обычно требуется удостоверение личности, данные по текущему кредиту и информация о доходе. Дополнительные документы могут запросить при рассмотрении заявки.
Открытая просрочка может повлиять на решение банка. Каждая заявка рассматривается индивидуально.
Да, кредитная история – один из ключевых факторов при оценке заявки на рефинансирование кредита.
Иногда это возможно, если банк одобрит такую сумму с учетом платежеспособности клиента.
Документы подписываются в мобильном приложении после одобрения заявки.
Да, можно. В отделении помогут перейти в приложение, где клиент завершает оформление кредита.
Рефинансирование кредита – это оформление нового банковского займа для погашения одного или нескольких действующих кредитов. После рассмотрения заявки банк определяет новые условия. Такой инструмент чаще всего используют для объединения платежей в один, упрощения контроля за задолженностью и при необходимости изменения срока кредитования. В отдельных случаях это позволяет снизить финансовую нагрузку за счет пересмотра условий выплат.
В Bereke Bank доступна онлайн-заявка, благодаря которой можно подать обращение дистанционно, без посещения отделения.
Что такое рефинансирование кредита простыми словами?
Рефинансирование кредита простыми словами – это способ пересмотреть условия обслуживания долга. Можно изменить срок, упростить структуру платежей или сделать их более удобными для личного бюджета. В результате у заемщика может остаться один новый договор вместо нескольких действующих обязательств.
Чем рефинансирование отличается от обычного кредита?
Обычный кредит оформляется на новые цели – покупку товаров, оплату услуг или личные расходы. В этом случае деньги сразу используются заемщиком по назначению. А вот кредит на рефинансирование используют для погашения действующих займов. Иногда в рамках такой программы клиент может получить дополнительную сумму, если это предусмотрено условиями банка и результатами оценки заявки.
Рефинансирование кредита или новый потребительский кредит – что выбрать?
Выбор зависит от цели заемщика и его текущей финансовой ситуации. Если задача заключается в том, чтобы закрыть старые обязательства и объединить несколько кредитов в один, тогда логичнее рассматривать рефинансирование. Такой подход помогает упростить управление долгами и сделать выплаты более структурированными.
Когда рефинансирование кредита может быть полезным?
Рефинансирование кредита помогает пересмотреть условия действующих обязательств и адаптировать их под текущую финансовую ситуацию. В результате заемщик может снизить нагрузку, упростить платежи или объединить несколько кредитов в один.
Основные ситуации, когда это может быть полезно:
1. Снижение ежемесячного платежа. За счет изменения срока можно уменьшить нагрузку на бюджет, но с возможным ростом общей переплаты.
2. Объединение кредитов. Несколько займов объединяются в один платеж с одной датой и кредитором.
3. Изменение срока кредита. Увеличение срока снижает платеж, сокращение — ускоряет погашение, но увеличивает нагрузку.
4. Дополнительная сумма. В некоторых случаях возможно получение средств сверх суммы для погашения текущих обязательств.
Рефинансирование кредита — это инструмент, который помогает гибко управлять долговой нагрузкой. Его эффективность зависит от целей заемщика: снижение ежемесячных выплат, упрощение структуры кредитов или ускорение закрытия обязательств.
Рефинансирование кредита в Казахстане
В Казахстане рефинансирование кредита чаще всего оформляется в цифровом формате. После подачи онлайн-заявки банк проверяет данные клиента и сообщает решение. При рассмотрении учитываются ГЭСВ и условия действующих кредитных обязательств.
Какие кредиты можно рефинансировать?
В рамках рефинансирования в Казахстане чаще всего рассматриваются разные виды кредитных обязательств. В зависимости от условий банка, это могут быть:
• потребительский кредит в теңге;
• займы, оформленные в других банках Республики Казахстан;
• беззалоговый кредит для физических лиц;
• несколько действующих займов, объединяемых в один.
Конкретный перечень зависит от внутренних правил банка и результатов оценки заявки клиента.
Рефинансирование кредитов других банков
Отдельное направление – это рефинансирование кредита другого банка. В таком случае клиент подает заявку на новый заем в Bereke Bank. После одобрения средства направляются на погашение задолженности в стороннем банке.
Такая возможность предоставляется только при положительном решении банка. Условия нового кредита определяются индивидуально по результатам рассмотрения заявки.
Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочкой?
Наличие открытой просроченной задолженности может повлиять на решение банка по заявке на рефинансирование кредита. Каждый случай рассматривается отдельно. Оценивается общая финансовая нагрузка, а не только один параметр.
При наличии просрочек рекомендуется заранее проверить актуальные обязательства и подготовить корректную информацию по действующим кредитам. Это помогает банку более точно оценить ситуацию при рассмотрении заявки. Окончательное решение всегда принимается после полной проверки данных заемщика.
Условия рефинансирования кредита в Bereke Bank
В Bereke Bank условия определяются после рассмотрения заявки и проверки данных заемщика.
Сумма, срок и ставка
Основные параметры продукта:
• сумма кредита – от 150 000 до 8 000 000 ₸;
• срок кредитования – от 7 месяцев до 5 лет;
• ставка вознаграждения — от 30% до 42% годовых;
• ГЭСВ – от 31,02% до 45.50%.
Финальные параметры зависят от кредитной истории, уровня дохода и результатов оценки заявки.
Комиссии, ГЭСВ и переплата
Анализируя условия рефинансирования кредита, важно учитывать не только ставку вознаграждения. ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) позволяет оценить общую стоимость кредита с учетом предусмотренных договором обязательных платежей.
Также значение имеют срок кредитования, возможные комиссии и итоговая переплата. Эти параметры напрямую влияют на общую стоимость займа и на итоговую сумму.
Требования к заемщику
При рассмотрении заявки на рефинансирование кредита учитываются такие критерии:
• гражданство или резидентство Республики Казахстан (если это предусматривают условия банка);
• возраст заемщика;
• наличие подтвержденного дохода;
• кредитная история клиента;
• отсутствие существенных нарушений условий действующих кредитных обязательств;
• предоставление документов по запросу.
Каждая заявка на сайте рассматривается индивидуально.
Как оформить рефинансирование кредита онлайн?
Оформить рефинансирование кредита онлайн в Bereke Bank можно через сайт или мобильное приложение.
Подача заявки через сайт
Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, клиент заполняет форму на сайте банка. Указывается ИИН, номер телефона и базовая информация по кредиту. Далее банк рассматривает онлайн-заявку и направляет SMS с решением. В случае одобрения клиент переходит в мобильное приложение, где проходит дальнейшее оформление в приложении и подписание документов. После завершения оформления средства перечисляются в соответствии с условиями кредита.
Подача заявки в мобильном приложении
Оформить рефинансирование кредита онлайн можно сразу через мобильное приложение. Клиент выбирает продукт, заполняет данные и отправляет заявку без перехода на сайт.
После рассмотрения приходит решение банка. Клиент сразу переходит к подписанию документов в приложении. Это позволяет пройти оформление полностью в мобильном приложении.
Если клиент пришел в отделение
Если клиент обращается в отделение, кредитный менеджер помогает перейти в цифровой формат оформления. Для этого используется QR в отделении – клиент сканирует код, устанавливает приложение и продолжает оформление уже в смартфоне.
Как происходит рефинансирование кредита?
Процедура рефинансирования кредита проходит по определенному сценарию:
1. Клиент выбирает сумму. Она может включать остаток по текущему кредиту или нескольким обязательствам, а также дополнительную сумму, если это допускается условиями банка. Далее подается заявка на рефинансирование кредита – через сайт или мобильное приложение Bereke Bank.
2. Банк проверяет заявку. Оцениваются анкетные данные, кредитная история, платежеспособность клиента и действующие кредитные обязательства.
3. Клиент получает решение. Если заявка одобрена, клиент может ознакомиться с параметрами займа и принять решение о продолжении оформления.
4. Подписание документов. Если условия устраивают, клиент переходит к подписанию документов. В Bereke Bank это происходит в мобильном приложении без бумажного договора.
5. Закрытие действующего кредита. Средства по новому займу направляются на погашение действующего кредита или нескольких обязательств.
Важно заранее уточнить, как именно будет происходить погашение – напрямую банком или с участием клиента. Надо также учесть возможные условия по досрочному закрытию текущего кредита.
Что нужно для рефинансирования кредита?
Перед тем как оставить заявку на рефинансирование кредита, важно заранее подготовить удостоверение личности, информацию о доходе, дополнительные документы по запросу. Точный перечень зависит от условий банка и результатов рассмотрения заявки.
Перед тем как оформить рефинансирование кредита, стоит также оценить текущие условия и свою финансовую нагрузку, а именно:
• остаток долга по действующему кредиту;
• текущий ежемесячный платеж;
• ставку вознаграждения и ГЭСВ;
• наличие просрочек или задолженности;
• комиссии за досрочное погашение, если они предусмотрены;
• предполагаемую общую переплату по новому кредиту.
Такой подход помогает понять, насколько рефинансирование кредитов будет оправданным в конкретной ситуации.
Калькулятор рефинансирования кредита
Калькулятор рефинансирования кредита помогает сделать предварительный расчет и понять, как изменится ежемесячный платеж, срок и ориентировочная переплата при новых условиях.
Клиент указывает сумму кредита и срок, после чего калькулятор кредита показывает ориентировочные параметры — ежемесячный платеж, ставку вознаграждения и предварительное значение ГЭСВ. Такой расчет помогает быстро оценить, как может выглядеть рефинансирование кредита в конкретной ситуации.
Как рассчитать выгоду от рефинансирования?
Чтобы понять, есть ли смысл оформлять рефинансирование, важно сравнить текущие условия с новыми. Делать это лучше комплексно:
• сравнить текущий ежемесячный и новый платежи;
• оценить ставку вознаграждения и ГЭСВ по действующему и новому кредиту;
• учитывать срок кредитования – он напрямую влияет на нагрузку и переплату;
• проверить возможные комиссии и дополнительные расходы;
• посмотреть на итоговую общую переплату по новому кредиту.
Такой подход дает более точное понимание, будет ли рефинансирование выгодным в конкретной ситуации.
Почему предварительный расчет не является окончательным решением банка?
Любой расчет в калькуляторе – это предварительный ориентир. Он строится на базовых параметрах и не учитывает всех факторов, которые анализирует банк. Окончательные условия определяются только после рассмотрения заявки. Банк оценивает кредитную историю, доход, текущие обязательства и платежеспособность клиента.
Частые ошибки при рефинансировании кредита
Есть несколько типичных ошибок, которые могут повлиять на итоговую выгоду при рефинансировании кредита, а именно:
1. Смотреть только на ежемесячный платеж. Его снижение не всегда означает, что кредит становится дешевле.
2. Не учитывать ГЭСВ и комиссии. Годовая эффективная ставка вознаграждения включает все обязательные платежи. Если не учитывать комиссии и дополнительные расходы, итоговая сумма может оказаться выше ожидаемой.
3. Подавать заявку при открытой просрочке без анализа ситуации. Наличие просроченной задолженности может ограничивать возможность одобрения рефинансирования. Банк оценивает текущую дисциплину платежей. Открытая просрочка может снизить вероятность одобрения.
4. Не проверять условия досрочного погашения старого кредита. В некоторых случаях могут применяться комиссии или дополнительные условия.
Перед оформлением важно внимательно сравнить условия и оценить все параметры кредита, чтобы условия нового кредита соответствовали финансовым возможностям и целям клиента.
Почему стоит подать заявку на рефинансирование в Bereke Bank?
Оформление в приложении. Все этапы, от заявки до подписания, проходят онлайн без визита в отделение.
Решение за минуты. Банк быстро рассматривает заявку и сообщает результат в цифровом формате.
Без залога. Не требуется предоставление имущества для получения кредита.
Прозрачные условия. Сумма, срок, ставка и ГЭСВ доступны клиенту до подписания договора.
Без комиссии за досрочное погашение. Частичное или полное закрытие кредита без дополнительных расходов.
Обратите внимание:
* Условия кредитования, включая ставку вознаграждения и ГЭСВ, определяются индивидуально по результатам рассмотрения заявки.