Овернайт депозит для бизнеса

У бизнеса довольно часто возникает ситуация, когда к концу дня на счете формируется существенный остаток: поступила выручка, закрылись расчеты с клиентами, а основные платежи – поставщикам, по налогам или зарплате – запланированы только на следующий день. Эти деньги уже не участвуют в операциях, но и замораживать их надолго нет смысла.

В таких случаях используется овернайт депозит – инструмент, который позволяет разместить временно свободные средства бизнеса буквально на ночь и получить дополнительный доход без потери доступа к деньгам. Это решение для компаний, которым важно, чтобы средства не простаивали даже в короткие промежутки времени между операционными циклами.

Что такое овернайт депозит?

Овернайт депозит это краткосрочное размещение денег бизнеса в банке на минимальный срок. Средства размещаются вечером, а возвращаются уже утром на следующий рабочий день вместе с начисленным вознаграждением в соответствии с условиями банка. Продукт используют ИП и ТОО, а также другие юридические лица, у которых регулярно появляются свободные остатки на счетах.

Чем overnight отличается от обычного депозита?

Главное отличие в сроке. Классический депозит открывают на месяцы или годы. Овернайт работает совсем иначе: деньги размещаются буквально на ночь.

Есть и другие особенности:

• средства возвращаются автоматически на следующий рабочий день;

• продукт предназначен для управления краткосрочными остатками на текущем счете, а не для долгосрочного накопления;

• ставка вознаграждения по overnight формируется отдельно и зависит от краткосрочной стоимости ликвидности на рынке, поэтому может отличаться от ставок по срочным депозитам;

• размещение происходит быстро, без сложных процедур;

• бизнес сохраняет гибкость и может пользоваться деньгами уже утром. 

По сути, депозиты овернайт – это автоматический инструмент управления ликвидностью, который превращает неиспользуемые ночные остатки на счетах в источник гарантированного пассивного дохода без потери доступа к деньгам.

Как работает овернайт?

Овернайт депозит устроен довольно просто. Бизнес размещает свободные деньги на очень короткий срок и получает доход без длительного отвлечения средств из оборота.

Размещение свободных средств

Обычно размещение средств на ночь происходит в конце операционного дня. Компания переводит деньги с текущего счета / расчетного счета на депозитный в установленное банком время. Чаще всего речь идет именно про остатки на текущем счете, которые временно не участвуют в обороте. К примеру, дистрибьюторская компания завершила расчеты за день и оставила на счете 15–20 млн тенге до утра. Вместо простоя средства могут принести дополнительное вознаграждение.

Возврат денег на следующий рабочий день

Утром происходит возврат средств на основной счет компании. Одновременно банк осуществляет начисление вознаграждения по условиям продукта. Если размещение приходится на выходные и праздничные дни, срок продлевается до ближайшего рабочего банковского дня.

Условия овернайт в Bereke Bank

В Bereke Bank overnight создан для компаний и предпринимателей, которым важно эффективно использовать временно свободные средства. Продукт позволяет размещать остатки на короткий срок и получать дополнительный доход уже на следующий рабочий день. Условия размещения, минимальная сумма и ставка вознаграждения определяются действующими тарифами и зависят от параметров конкретного размещения. 

Сумма, валюта и ставка

Овернайт открывается в тенге. Минимальная сумма размещения составляет 150 000 тенге. Максимальная – 18 млрд тенге. Номинальная ставка вознаграждения – до 14,0%, ГЭСВ – до 15,0%.

Вознаграждение начисляется по окончании срока депозита. КПН / налогообложение вознаграждения осуществляется в соответствии с законодательством Республики Казахстан и учитывается при расчете налоговых обязательств компании. Дополнительные взносы и частичное изъятие средств не предусмотрены.

Срок размещения и депозитная линия

Хотя сам overnight депозит размещается на короткий срок, договор обслуживания может действовать значительно дольше. В банковской практике для этого используется депозитная линия. Это удобно для компаний, которые регулярно размещают свободные остатки и не хотят каждый раз проходить процедуру оформления заново.

Фактически бизнес получает готовый инструмент для ежедневного использования. Сегодня разместили часть средств, завтра деньги вернулись, вечером при необходимости цикл повторяется снова.

Кому подходит ночной депозит?

Чаще всего ночные депозиты выбирают компании, у которых деньги регулярно остаются на счетах до утра. Особенно это актуально для бизнеса с прогнозируемым движением денежных средств.

Например, в течение дня компания получает оплату от клиентов, а основные расчеты с поставщиками или подрядчиками запланированы только на следующий день. Вечером на счете остается свободный остаток, который временно не участвует в операционной деятельности. В такой ситуации депозит овернайт это возможность сохранить доступ к деньгам и одновременно получить дополнительный доход.

Инструмент подходит:

• компаниям с регулярными остатками на счете;

• бизнесу с понятным денежным потоком;

• ИП/ТОО, которые хотят получать доход от временно свободных средств;

• организациям, которым важно сохранить доступ к деньгам в рабочее время. 

Для многих компаний это становится частью ежедневной казначейской практики.

Когда овернайт может быть не лучшим вариантом?

Ночной депозит не всегда удобен для бизнеса с нестабильным денежным потоком или небольшими остатками на счете. Если свободная сумма минимальна, потенциальный доход может быть несущественным.

Также продукт может не подойти компаниям, которым нужен постоянный доступ к средствам в любое время суток, включая вечерние часы, выходные и праздничные дни. В таких ситуациях важно заранее оценивать график платежей и потребность бизнеса в ликвидности.

Для долгосрочного хранения капитала обычно используют классические депозиты с фиксированным сроком и доходностью.

Преимущества овернайт для бизнеса

У такого инструмента есть несколько практических плюсов:

• возможность получать доход от остатков;

• краткосрочное размещение без вывода средств из оборота;

• быстрый возврат средств утром;

• удобное управление ликвидностью компании;

• использование через онлайн-открытие;

• понятная схема размещения без сложных инвестиционных механизмов. 

Для бизнеса с большими ежедневными оборотами даже краткосрочное размещение может стать дополнительным источником операционного дохода.

Как открыть overnight ?

Оформление овернайт в Bereke Bank осуществляется через отделение банка или дистанционные каналы обслуживания бизнеса, включая мобильное приложение Bereke Business. После подключения клиент размещает временно свободные средства с расчетного счета в конце операционного дня. Депозит автоматически открывается и на следующий рабочий день закрывается с возвратом средств и начислением вознаграждения.