О порядке списания задолженности и урегулирования просроченных кредитов
Прощение и списание задолженности
В социальных сетях распространяется недостоверная информация о массовом списании кредитов в банках второго уровня. Эта информация не соответствует действительности.
Просим:
• доверять только официальным источникам;
• не обращаться к посредникам, предлагающим «помощь» со списанием долгов.
Наличие просроченной задолженности, включая длительное отсутствие платежей, не прекращает обязательства заемщика перед банком автоматически.
Банк рассматривает обращения индивидуально — с учетом:
• конкретной ситуации;
• финансового положения клиента;
• характера обязательств.
Когда возможно списание задолженности
Списание долга по банковскому займу применяется в исключительных случаях и только в рамках законодательства Республики Казахстан. В том числе:
• при признании физического лица банкротом;
• при поступлении в банк вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего оформление займа мошенническим способом;
• в иных случаях, предусмотренных законом.
Куда обращаться, определяется индивидуально:
• для банкротства — в уполномоченный орган или суд;
• по мошенническим займам — в правоохранительные органы.
Банкротство физических лиц
Если нет возможности погашать долг, Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусматривает внесудебное банкротство.
Условия внесудебного банкротства
• сумма долга — не более 1 600 МРП;
• отсутствует имущество, подлежащее реализации (включая долю в совместной собственности); нет платежей по займу 12 месяцев подряд;
• за последние 7 лет процедура банкротства не применялась;
• проводилась реструктуризация долга.
Если есть имущество или сумма обязательств превышает 1 600 МРП, можно обратиться в суд для:
• восстановления платежеспособности;
• судебного банкротства.
Как подать заявление
• бесплатно;
• через портал eGov.kz или в ЦОН.
Последствия банкротства
• в течение 5 лет нельзя получать кредиты и микрокредиты;
• в течение 3 лет проводится мониторинг финансового состояния;
• повторное банкротство — не ранее чем через 7 лет.
Урегулирование просроченной задолженности
В Казахстане действует единый механизм взаимодействия заемщиков с банками, МФО и коллекторскими агентствами.
Как изменить условия займа
При финансовых трудностях заемщик может обратиться к кредитору с письменным заявлением об изменении условий займа.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Например:
• справку о безработице;
• документы от работодателя о сокращении, увольнении, переводе на неполный рабочий день;
• документы о декретном отпуске;
• справку о доходах или выписку по счету за последние 6 месяцев;
• медицинские справки;
• документы о смерти близких родственников;
• документы о материальном ущербе;
• справку об инвалидности;
• судебные акты и другие подтверждающие документы.
Срок действия документов — не более 30 календарных дней на момент подачи заявления.
Банк вправе запросить дополнительные сведения.
При изменении условий, увеличивающих ежемесячный платеж, учитывается коэффициент долговой нагрузки.
Решение принимает уполномоченный орган банка на основании письменного заявления.
Необходимо личное присутствие заемщика и созаемщика или гаранта (при наличии).
Срок рассмотрения
До 15 календарных дней.
Если решение банка не устроило
Можно обратиться к банковскому омбудсмену:
• сайт: bank-ombudsman.kz
• телефон: +7 771 929 33 33
Омбудсмен рассматривает споры по:
• изменению условий займа;
• реструктуризации задолженности;
• исполнению обязательств по договору банковского займа.
Омбудсмен не рассматривает обращения, если:
• спор уже рассматривается судом или есть судебное решение;
• нет подтверждения обращения в банк;
• обращение повторное, без новых обстоятельств;
• обращение подано третьими лицами без полномочий;
• спор касается микрофинансовых займов;
• вопрос связан с мошенничеством.
К обращению нужно приложить
• договор и график платежей;
• подтверждение обращения в банк и ответ банка;
• документы о финансовых трудностях.
Как проходит рассмотрение
Омбудсмен анализирует ситуацию и предлагает компромиссное решение.
Его решения обязательны для финансовых организаций.
Если заемщика не устраивает решение омбудсмена, он вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.